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보너스는 어느 과세 연도에 해당되나요?	[ "HMRC에 따르면 규칙은 사람이 소득 지급에 대한 권리를 가지게 되는 시점입니다. 이것은 직원이 지불을 받을 권리를 가지게 되는 날짜와 반드시 같지 않을 수 있습니다. 예를 들어, 직원의 서비스 조건이 2004년 12월 31일까지의 해에 대해 직원이 보너스를 받게 하도록 하고, 2004년 12월 31일에 여전히 고용주의 서비스에 있는 경우 2005년 6월 30일에 지급된다고 가정합니다. 조건이 충족되면, 직원은 2004년 12월 31일에 지급받을 권리를 가지지만 2005년 6월 30일에만 지급받을 권리를 가지게 됩니다. 따라서 PAYE는 2005년 6월 30일에 적용되며, 2005/06년에 대한 과세 평가가 됩니다. 중요한 날짜는 직원이 보너스를 지급받을 권리를 가지는 날짜입니다. 하지만 세금을 내는 것에 대해 걱정하지 마세요. 그것은 고용주의 책임이며 그들이 대신 해줄 것입니다. 추가적인 설명은 회사의 재무 부서에 문의하세요. HMRC는 장난 삼아 대할 수 있는 조직이 아닙니다. 그들은 당신의 삶을 복잡하게 만들 것입니다." ]	[ "저는 당신이 저축, 투자 및 소비의 변화가 경제 성장에 어떻게 영향을 미칠지를 결정하는 일종의 공식을 찾고 있다고 믿습니다. 만약 그런 공식이 존재하고 작동한다면, 중앙 계획은 효과적일 것입니다. 왜냐하면 몇몇 사람들이 더 많은 저축, 투자 또는 소비를 장려하기 위해 필요에 따라 레버를 조작할 수 있을 것이기 때문입니다. 그러나 불행히도 그런 마법 같은 공식은 존재하지 않으며, 따라서 어느 누구도 어느 시점에 적절한 저축, 투자 또는 소비의 양을 결정할 만큼 충분한 지식을 가지고 있지 않습니다. 저는 저축, 소비, 투자 간의 상호 작용을 설명하는 데 이 자료가 특히 도움이 된다는 것을 알았습니다.", "승진을 거절할 \"경제적 이유\" 중 하나는 회사가 성과 평가를 기반으로 보너스를 지급할 경우일 수 있습니다. 급여 인상을 받게 되면, 상사는 대개 여러분에게 더 나은 성과를 기대합니다. 그러나 그럼에도 불구하고 급여 인상을 받고, 성과 평가가 나빠지면 연간 소득이 줄어들 수 있습니다.", "우리는 EU 고객들과 항상 이런 문제를 겪습니다. 제가 아는 한, 청구서 발행 시의 유일한 요구 사항은 주 단위로 결정되며 과세 항목인 경우에만 해당하는 판매세와 관련이 있습니다. 제공된 서비스는 과세 대상이 아니며 따라서 캘리포니아 법에 따라 필요한 청구서를 제공할 의무가 없습니다. 그렇지만 예의상 이 정보를 제공하는 것이 좋을 것입니다. 우리는 영수증에 EU 세무 당국이 일반적으로 요구하는 정보를 제공하지 않지만, EU 고객 중 누군가가 보다 정식의 청구서를 요청하면 기꺼이 발송합니다.", "만약 카드에서 '고(高) 이용률'을 피하기 위해 30% 이하의 범위를 유지하고 싶다면, 당신의 신용 한도가 사용량의 3.33배 이상인지 확인하세요. 당신의 경우, 2500의 한도는 '고 이용률'에서 벗어나게 할 가능성이 높습니다. 이렇게 하는 주된 이유는 대출 기관의 '고위험' 목록에서 벗어나기 위해서입니다. CCC가 인식하는 위험 때문에, 30% 이상의 이용률을 가진 계정들은 고(高) 이용률로 보고됩니다. 기억해야 할 점은 이용률에는 기록이 없다는 것입니다. 따라서, 고비용 품목(예: 자동차나 집)을 신청하기 몇 회의 청구 주기 이전에 이용률을 낮추면 점수가 약간 올라갈 것입니다.", "어떤 것을 진정으로 공매도하려면 기술적으로 해당 증권을 빌릴 수 있어야 매도할 수 있습니다. 이를 위해서는 차입할 수 있는 시스템이 필요하며, 이는 대형 미국 주식에서는 매우 견고하지만 CDO에서는 존재하지 않습니다. 주로 이와 관련된 복잡한 법적 구조 때문입니다. 그러나 \"공매도\"라는 단어는 금융에서 흔히 어떤 것의 가치 하락으로 이익을 얻는 것을 의미하기 위해 사용됩니다. 따라서 영화 제목에서의 사용은 약간 혼란스러울 수 있지만 괜찮았습니다. 신용부도스왑(Credit Default Swaps)은 기술적으로 보험이 아닙니다. 왜냐하면 당신은 \"보험을 드는\" 것을 소유할 필요가 없기 때문입니다 (그리고 다른 몇 가지 이유들로 인해). 그러나 저는 이들을 보험처럼 생각하는 것이 그것들을 이해하는 데 꽤 좋은 방법이라는데 영화에 동의합니다. 무언가가 매우 잘못되었을 때 지급받는 계약을 위해 월별 프리미엄을 지불하고 있으므로. 그러나 영화는 다양한 유형의 CDS가 버블이 시작되기 훨씬 전부터 정기적으로 거래되었기에 조금 빠르고 느슨했습니다. 그 특정 유형의 CDS는 아닐 수 있지만요. 그래서 비록 그것들이 \"비싸게\" 여겨졌더라도 그것은 가장 쉬운 경로였고 합리적인 아이디어였습니다.", "수학적으로 말하자면 모든 가능한 티켓을 구매할 때 기대값(EV)이 유리해지는 시점이 있을 수 있지만, 이는 잭팟 상금과 모든 당첨 티켓의 작은 상금을 모두 고려했을 때에 한합니다. 그러나 실제적으로는 파워볼이 배상지불 한도가 있어서, 그들이 받은 금액보다 더 많은 돈을 지불할 필요가 없다는 것을 의미하기 때문에, 당신은 하우스(또는 정부)를 이길 수 없습니다.", "와, 세금 관련 최고 자산 클래스 중 하나인 부동산에 투자하는 것을 언급한 답변이 하나도 없다는 것이 믿기지 않네요. 지금 제가 여러분에게 당장 투자용 부동산을 사라고 조언하는 것은 아닙니다. 하지만 여러분이 거의 통제할 수 없는 뮤추얼 펀드에 돈을 무작정 넣기보다는 부동산 투자 관련 책을 구매하세요. 들어갈 수 있는 많은 분야가 있습니다. 주택 복구, 단독 주택 임대, 다세대 주택, 아파트, 이동식 주택 공원도 있으며, 그 중 일부는 자체 전문 분야가 있을 수 있습니다. 지금 배우세요! 그리고 부동산에는 어느 정도의 통제력이 있습니다. 어디에서 구매할지 결정할 수 있기 때문에, 지역 시장을 선택할 수 있습니다. 복구 작업을 통해 가격 상승을 항상 강제할 수 있으며, 임대를 한다면 임차인을 승인할 수 있습니다. 여러분이 아마도 들어보지 못했을 기업의 주식을 구매하는, 절대 만나지 못할 사람이 운영하는 뮤추얼 펀드와 비교했을 때 훨씬 더 많은 통제권이 있습니다. 여러분이 어떤 투자 분야로 들어가든지, 학습 곡선이 있습니다. 그렇지 않으면 벌칙을 치르게 됩니다. 천천히 나아가지만 앞으로 나아가세요. 또한, 401k에 대해 회사의 매칭을 이용하는 것(가능하다면)은 가장 쉬운 첫 번째 단계가 되어야 합니다. 어떻게 공짜 돈을 마다할 수 있겠습니까? 게다가, 급여 명세서의 맨 밑줄이 생각보다 많이 바뀌지 않을 수 있으며, 그것에 대한 대가로 얻는 것을 고려해보면, 설정하고 활성화하는 데 충분한 가치가 있습니다.", "출처, 그에 대한 접근 권한이 있는지 확인해보세요. 전환사채는 투자 대상 기업의 명시적인 평가를 설정하지 않고 자금을 제공하고자 하는 엔젤 투자자들이 자주 사용합니다. 투자자가 스타트업의 주식을 구매할 때, 그 주식의 구매 가격은 기업 가치를 암시합니다. 예를 들어, 만약 투자자가 회사의 10% 지분을 구매하고 그 지분에 대해 100만 달러를 지불한다면, 이는 회사가 1000만 달러의 가치가 있음을 암시합니다. 일부 초기 투자자들은 이렇게 기업 가치를 부여하는 것을 피하고자 할 수 있는데, 이는 후속 투자자들이 회사에 투자할 때의 조건에 영향을 미치기 때문입니다. 전환사채는 투자가 이루어질 때 대출로 구조화됩니다. 후속 주식 투자자가 나타나면 대출금 잔액은 자동으로 주식으로 전환됩니다. 이 조건은 후속 단계 주식 투자자가 설정한 조건에 의해 결정됩니다. 주식 투자자는 회사의 주식을 구매하는 사람입니다. 예시: 한 엔젤 투자자가 전환사채를 이용해 10만 달러를 투자한다고 가정해봅시다. 이후, 주식 투자자가 100만 달러를 투자하여 회사의 주식 10%를 받습니다. 가장 단순한 경우에, 초기 엔젤 투자자의 전환사채는 주식 투자자의 청구권의 1/10로 전환될 것입니다. 하지만 전환사채의 정확한 구조에 따라, 엔젤 투자자는 더 일찍 투자한 데 따른 추가적인 위험을 보상받기 위해 추가 주식을 받을 수도 있습니다. 최악의 시나리오는 발행 회사가 처음에는 잘 운영되어 그 부채가 주식으로 전환되고, 그 후에 파산하는 경우입니다. 전환된 주식은 무가치해질 것이지만, 채권 보유자는 더 이상 아무런 구제책이 없습니다. 트위터가 이 부채를 해결하기 위해 사무실을 매각하고 직원을 청산해야 하나요? 이는 부채의 순위(우선순위)에 달려 있습니다. 부채는 순위에 따라 상환됩니다. 더 높은 순위의 부채가 먼저 상환되고 나중에 더 낮은 순위의 부채가 상환됩니다. 거래에 참여할 때 이는 모두 계약에 명시됩니다. 직원을 청산한다고 말할 때는 그들의 자산을 매각하는 것을 의미하며, 결코 그들을 노예로 파는 것을 의미하는 건 아닙니다.", "저는 당신이 항상 투자하고 싶고, 각각의 거래는 증권을 팔고 다른 것을 사는 것이라고 가정하겠습니다(당신의 예시와 유사합니다). 얼마의 수수료를 기꺼이 지불할 것인지는 여러 요소에 달려 있지만, 이를 생각하는 한 가지 방법은 다음과 같습니다. 당신은 주식 A에 포지션을 가지고 있고 B가 더 나은 성과를 낼 것이라고 생각하여 B로 전환하고 싶습니다. B가 A를 x% 이상 초과 성과를 낼 가능성(>50%)이 있다고 생각하면 x/2%의 수수료를 기꺼이 지불하고도 장기적인 관점에서 여전히 돈을 벌 수 있습니다. 수식이 마음에 든다면, 이를 표현하는 한 가지 방법은 다음과 같습니다. 예: 만약 당신이 51%의 확률로 맞추고(타율), 평균적으로 110%를 더 벌어들인다면(손익 비율), 예상 이익이 다음과 같이 나타나는 것을 볼 수 있습니다: 5.1% - 수수료, 따라서 포지션 진입 및 마감 시 2.5%의 수수료를 지불하고도 여전히 돈을 벌 수 있습니다. 불행히도 상식, 통계 및 수많은 연구는 우리에게 슬픈 진실을 알려줍니다: 평균적으로 사람들은 50%의 타율과 100%의 손익 비율을 갖습니다. 이는 거래당 기대 수익이 0% - 수수료라는 것을 의미합니다. 그러한 거친 관찰에 근거하여 - 당신이 스스로가 평균 이상임을 입증할 수 없다면 - 중개인에게 지불하는 수수료를 가능한 한 줄이는 것을 목표로 삼아야 합니다: 51%와 110%는 임의의 숫자가 아니며, 이는 215개의 펀드가 $1500억을 관리하는 샘플을 사용한 연구 논문에서 상위 15% (전문) 관리자들의 결과에 해당합니다.", "신용 점수의 요인 중 하나는 \"회전 신용 계좌가 설립된 기간\"입니다. 어떤 신용 한도든 신용카드를 보유하는 것이 이 점에서 도움이 됩니다. 계좌는 사용 여부와 상관없이 시간이 지나면서 나이를 먹습니다. 신용 한도가 없고 신용 기록도 없다면 구매에 대한 자금 조달에 어려움을 겪을 수 있습니다. 자금조달 승인을 받았는지 확인해야 하며, 자금조달 옵션이 \"이용 가능\"하다는 것만으로는 충분하지 않습니다(\"자격이 우수한 대출자에게만\"이란 주의사항이 붙을 수 있습니다). 일반적으로, 자금조달 승인을 받았다면 이는 또 다른 신용카드 계좌의 형태로 제공될 것입니다(많은 계약업체와 배관업체는 고객이 카드를 미래의 구매에 사용할 것을 기대하면서 이렇게 합니다) 또는 은행 대출 계좌의 형태로 제공될 것입니다(자동차와 주택 대출에 더 흔함). 신용카드 계좌의 경우, 잔액 이전을 할 수 있지만 보통 수수료가 붙습니다. 은행 대출 계좌의 경우, 이를 신용카드로 상환할 수 없을 가능성이 높습니다. 계좌로 돈을 이체하려면 ACH를 통해 송금하거나 수표를 보내야 합니다. 요약하자면, 현재 신용카드로 상환하여 혜택을 받는다는 것에 기대하지 않을 것입니다. 법적인 조언은 아닙니다. 이자 없는 몇 개월 동안의 프로모션 제안이나, 잔액 이전 수수료 없음 등의 방법을 이용하여 부채를 유동성 있게 운용하는 것은 불법도 아니고 사기 행위도 아니며, 많은 경우 권장되기도 합니다(이는 링크입니다), 이는 여러 카드에 대한 사용률을 분산하고, 이자 발생을 최소화하기 위한 것입니다. 많은 사람이, 저를 포함하여, 모든 구매에 신용카드를 사용한 후 매달 전액을 상환(때로는 즉시)하여 캐시백 보상 및 기타 카드 회원 혜택을 누리고 있습니다. 저는 실제로 Discover 카드로 대규모 결제(학비였습니다)를 한 후, 18개월 동안 이자가 없는 Visa 카드를 새로 열어 학업을 마치고 취업하는 동안 12개월 동안 청구서를 그대로 두었습니다." ]
새로운 사회 계층에 어떻게 적응할 수 있나요?	[ "특히 주택 가격에 관해서 어떤 요인이 그러한 가격을 주도하나요? 제 말은, 집은 대략 비슷한데... 거의 세 배나 비쌉니다. 임대료는 수요와 공급에 따라 결정됩니다. 수요 측면에서 임대료는 소득에 연결됩니다. 사람들은 대개 모기지 이자가 공제 가능하고, 부동산 세금으로 재정이 지원되는 공립 학교가 더 나은 성과를 내는 가치 있는 이웃 지역에서 최대한 많은 집을 구입하려는 경향이 있습니다. 최저 임금을 인상하면 경제학자들은 임대료가 그에 따라 상승할 것으로 예상합니다. 고용주와 연금이 생활비 조정을 제공하면, 이것은 가격 상승의 악순환을 촉발합니다. 지난 10년 동안에도 약간의 \"동물적 감성\" / 비합리적인 행동이 있었습니다; 사람들이 지금 집을 사지 않으면 집값이 소득 증가율을 초과할 것이라는 두려움이 있었습니다. 그래서 그 당시로서는 말이 되지 않았지만, 나중에는 더더욱 말이 되지 않을 것이기 때문에 (가격이 오를 뿐이라고 가정하면) 그들은 집을 샀습니다. 사람들이 SF 또는 LA로 이사하는 이유를 설명하기 위해, 캘리포니아의 더 나은 날씨라는 관점도 있습니다. 공급 측면에서는 모든 것이 주택 재고와 관련이 있습니다. 당신이 살던 마을에서는 어디서나 5분도 채 걸리지 않는 거리에서 빈 땅이나 농지를 찾을 수 있었습니다. 하지만 예를 들어, SF 베이 지역이나 뉴욕시에서는 성장할 수 있는 공간이 훨씬 적습니다. 또한 주택 재고 증가를 제한하는 건축 규정이 있습니다. Boulder, CO가 그런 곳 중 하나라고 들었습니다. 높은 가격이 사람들을 이주하거나 일하지 않도록 낙담시킬 것이라고 생각할 수 있지만, 대학교와 방위산업체 삼각지대가 시장을 철권으로 잡고 있는 것 같습니다. (만화에서 캐릭터가 식당에서 엄청난 고지서를 받고 눈이 소켓 밖으로 튀어나오고 기절하는 장면을 본 적 있나요? 네... 여기 주변의 몇몇 장소를 보면서 그렇게 느꼈습니다...) 음식점도 당신이 겪는 임대료 문제를 해결해야 합니다. 그리고 그들은 더 높은 최저 임금, 세금 등을 가지고 있습니다. 게다가, 음식을 도시에 공급하려면 수십 마일 떨어진 곳에서, 심지어 주 외부에서까지 수입해야 합니다. 캘리포니아에서는 식품 규제가 있어서 가격을 실질적으로 올립니다. 사람이 그 높은 비용을 감당한다면, 그들이 과정 중에 빚을 쌓고, 렉서스에 대한 추심원의 전화를 피하거나, 생활비를 충당하기 위해 주택 담보 대출을 받고 있다고 해도 놀라지 않을 것입니다." ]	[ "여러 가지 견해가 있습니다. 당신이 IRS에 문의한다면, 다른 전화 통화에서 다른 답변을 받는다고 해도 놀랍지 않을 것입니다. 하나의 해석은 풋옵션이 매각된 주식과 \"실질적으로 동일하지 않다\"고 보는 것입니다. 따라서 그 매도로 인해 세탁 거래가 시작되지 않습니다. 하지만 그 풋옵션이 행사된다면, 당신은 자동으로 그 증권을 구매하게 되어 동일한 것이 됩니다. 옵션에서 나온 동일한 증권을 IRS(또는 당신의 중개 회사)가 인식하는지 여부는 확신할 수 없지만, 30일과 \"실질적으로 동일한\" 주식 또는 증권 기반의 규칙이기 때문에 기술적으로는 이를 집행할 수 있습니다. 이 해석에 따르면 투자자(당신)는 행사를 피하기 위해 행사가를 결정할 때 적어도 외가격에 머물고 싶을 것입니다. 다만 옵션은 만기일에 가깝거나 그 시점까지는 보유하거나 팔리는 것이 일반적입니다(그렇지 않으면 시간 가치가 남아있기 때문입니다). 따라서 이 해석의 주요 요인은 만기일로, 주식 매도일로부터 최소 31일 이상이 되어야 하며, 세탁 거래 시작을 피하기 위해서도 외가격 풋옵션을 매도하는 것이 현명합니다. 그러나 더 불리한 의견도 있습니다 - fairmark.com/capgain/wash/wsoption.htm에서 \"심각한 내가격\" 옵션이 즉각적인 트리거가 된다고 주장하는 곳도 있습니다(행사 여부와 관계없이). 이 기사는 재무부(IRS)가 옵션 거래를 세탁으로 해석할 수 있다고 말함으로써 현명합니다. 그리고 IRS가 서류를 던지면, 그것은 항상 종이, 바위, 가위를 이깁니다 :( Schwab의 기사(\"세탁 매매에 대한 기초\")에 따르면, CUSIP이 일치하면 봉인, 세탁입니다. 이는 Schwab의 \"안전하게 하라\"는 입장을 지지하며, \"3. 실질적으로 동일한 주식 또는 증권을 매수하는 계약이나 옵션을 획득...\"의 경우에는 명확히 콜옵션 매수를 명심하게 합니다. 풋옵션 매도의 경우, IRS 관리관의 판단에 따라 매수 계약으로 볼 수 있다고 합리적으로 생각할 수 있는 것입니다! 그러므로 이것은 단순한 성공이 아니며, \"절대 아니다\"에서 \"명백하다면\"에 이르기까지 다양한 의견이 존재합니다. 당신이 \"공식적인\" 사전 판정을 받을 수 있거나 세금 전략에서 공격적으로 나아가길 원한다면, 그것도 하나의 방법입니다; 하지만 그들은 불리하게 행동할 수도 있으니 조심하라, 납세자여!", "그래서 당신의 전체 접근 방식과 이 문제를 확장하려는 시도는 결함이 있습니다. 이는 룸메이트들을 소외시키고, 논쟁을 유발하며, 모든 사람의 삶을 더 어렵게 만들 것입니다. 변수와 예기치 못한 가능성이 너무 많습니다. 예를 들어: \"왜 내가 비싼 유기농 우유를 사러 가는 Joe에게 비용을 내야 하나요? 나는 싼 제품이 괜찮은데.\" \"나는 여기 20일 동안 머물 계획이었지만 그 긴 주말 동안 떠나 있었습니다. 모든 것을 다시 계산해 주세요.\" \"이번 달에 이미 지불했지만, 이제 James가 긴 주말 동안 다시 계산하려 하는 바람에 더 많은 것을 요구하는 건가요?\" 이 문제의 올바른 해결 방법은 참가자들 사이에 느슨하면서도 합리적인 합의를 설정하고 그것을 계약으로 간주하되, 작은 금액 항목에 대해서는 약간의 융통성과 관용을 갖는 것입니다. 예를 들어: 5명이 있으니, 모두가 일주일에 한 번씩 음식을 제공(그리고 쇼핑/요리)합니다. 금요일과 토요일에는 각각 따로 진행합니다 (어차피 그때 더 자주 외식하므로), 그리고 모두 아침 시리얼, 간식 등에 대해 매주 $10(또는 원하는 만큼)을 넣습니다. 만약 당신이 당신 차례에 여기 있을 수 없다면, 다른 누군가와 교환하기 위해 협력하십시오. 식사를 놓치게 되면... 어쩔 수 없습니다. 사람들이 이것을 만드는 토론에서 발언권이 있다고 느끼고 그것이 그들에게 강요되지 않는 한, 대부분의 경우 이것은 훨씬 더 우수합니다. 이러한 세부 사항 수준이 필요한 사람이라면 아마도 그 사람들은 혼자 살거나 \"빅뱅 이론\"의 쉘던 쿠퍼와 함께 살아야 할 것입니다.", "만약 채무 불이행이 공개적으로 (\"우리 채권에 대한 이자를 지급하지 않겠다\") 선언되기보다는 대규모 화폐 인플레이션을 통해 발생한다면, 반드시 주택 대출을 상환해야 합니다. 그렇게 할 수 있는 기간이 길지 않을 수 있습니다. 만약 통화 가치가 없어지면, 그것은 채권자에게 지급 수단으로 받아들여질 수 있는 가치 있는 것을 가지고 있는지에 달려 있습니다. 만약 아무것도 없다면, 채권자는 아마 계약서에 따라 권리가 있으므로 그것을 회수할 것입니다.", "모든 기업은 모든 가정과 마찬가지로 버려지는 물건이 있습니다. 가정과 달리, 사업체는 판매할 수 없는 모든 물품을 파악합니다. 물품이 판매 불가한 이유에 따라 다르게 처리됩니다. 제조사에 반품할 수 있는 물품은 반품되며, 그에 대한 크레딧을 받습니다. 기업에게는 그 물품을 처리하고, 재고에 추가하거나 재진열하는 데 소비하는 시간과 고객의 반품을 처리하는 데 소요되는 시간이 추적하기 어려운 부분입니다. 만약 손상된 물품의 비율이 판매에 비해 너무 크다면, 그들은 이를 제조사와 논의하고 싶어할 것입니다. 사업체에 의해 손상된 물품, 즉 상한 식품을 포함한 물품들도 추적됩니다. 그들은 손실을 최소화하기 위해 제품 선택, 해당 제품의 절차, 생산된 수량을 검토할 것입니다. 물품을 단순히 버리는 것이 아니라 정확한 물품과 그 가치까지 추적합니다. \"유통 기한\"에 도달한 육류를 폐기해야 할 때 실제로 컴퓨터에 제품을 스캔합니다. 어떤 경우에는 제품을 다른 제품으로 전환할 수 있습니다: 빵을 브레드 푸딩으로; 다른 경우에는 \"빠른 판매를 위해 할인\"되거나, 자선 단체나 급식소에 기부됩니다. 이 모든 것도 추적됩니다. 물론, 회사가 제조사로 반품하거나 재사용할 수 없는 손실은 물품 가격에 반영됩니다. 폐기물을 최소화할 수 있는 매장은 더 낮은 가격을 제공할 수 있습니다.", "만약 물리적 지점에 갈 수 있다면, 은행 수표를 받으세요 (또는 그들에게 전화하여 그들이 당신에게 우편으로 보내도록 하세요). 은행 수표를 발행하면 그들은 즉시 당신의 계좌에서 돈을 빼고, 수표는 은행 자체로부터 발행됩니다. 계좌가 닫힌 이후에도 다른 금융 계획을 세우면서 그 수표를 잠시 보관할 수 있습니다. 만약 은행 수표를 받을 수 없다면, 신속히 새 계좌를 개설하고 구 계좌에서 신 계좌로 ACH를 진행해야 합니다. 하지만 이는 남아있는 시간보다 더 많은 시간이 걸릴 수 있습니다.", "낮은 신용 점수를 극복하는 데 도움이 될 수 있는 몇 가지 (전부는 아닙니다) 방법이 있습니다: 새로운 직장을 얻는 것이 실제로 소득이 상당히 증가하지 않는 한 해로울 수 있습니다. 은행은 보통 2년 전부터의 급여를 보고, 일관되고 유지 가능한 소득을 찾습니다. 만약 당신이 더 많은 급여를 받는 새로운 직장을 갓 얻었다면, 은행은 보수적으로 그것이 오래가지 않을 것이라고 가정할 수 있습니다.", "이것은 약간의 뻔뻔한 홍보가 될 텐데, 저는 포트폴리오를 추적하고 공유할 수 있는 (읽기 전용 모드로) 포트폴리오 추적 웹사이트를 구축했습니다. 그것은 현재 http://frano.carelessmusings.com에 있으며 현재 베타 버전입니다. 대부분의 포트폴리오 추적기는 로그인 벽 뒤에 있고 따라서 당신이 찾고 있는 공유 기능이 없을 것입니다. 이러한 예로는 Yahoo Finance, Google Finance, Reuters Portfolios, MorningStar Portfolios 및 기타 많은 것들이 있습니다. 또 다른 매우 빠르고 쉬운 해결책은 (자주 거래하지 않는다면) 공유 Google 문서 스프레드시트입니다. Gdocs는 Google Finance와 통합되어 주식을 심볼로 가격을 검색할 수 있습니다. 스프레드시트에는 다음 사항이 포함될 수 있습니다: 심볼, 수량, 평균 매수가, 가격, 손익, 손익 % 등입니다. 현재 가격과 손익 데이터는 Google Finance API를 사용하는 함수가 될 수 있습니다. 이것이 도움이 되길 바라며, 제 사이트를 확인해 보시면 의견과 제가 변경할 수 있을 사항을 알려주세요.", "네, 당신은 손해를 보고 있습니다. 결국에는 아파트의 전체 가격을 지불했지만, 여전히 그것의 25%만 소유하게 될 것입니다. 당신이 대출을 갚아나감에 따라 부모님의 주택 지분은 줄어들어야 합니다. 지금 상태로 보면, 그들은 당신의 아파트 75%를 공짜로 얻고 있는 셈입니다!", "차이점은 지불 계획, 이자 및 연체료를 명시하는 계약이 있는지 여부입니다. 만약 그러한 계약이 있다면 IRS는 거래를 대출/대출 서비스로 취급합니다. 그렇지 않으면 IRS는 금전 이동을 선물로 간주합니다.", "제가 일하는 은행은 새로운 HELOC을 발행하기보다는 기존의 HELOC을 확장하는 쪽을 더 선호할 것입니다. 만약 당신이 계속해서 집을 담보로 대출을 받기로 결정한다면, 그것이 최선의 선택이라고 생각합니다. 고려해야 할 점은 당신의 소득으로 이러한 큰 집들의 상환을 지원해야 한다는 것입니다. 만약 그렇다면, 처음부터 더 큰 집을 사지 않은 이유는 무엇입니까? 감정가를 올리는 문제에 있어서는, 보통 집을 개선하는 데 쓴 돈에 대해 감정가가 1달러씩 오르지는 않습니다. 낡은 집이 좋은 동네에 있는 경우를 제외하고는 말이죠. 감정가의 일부는 인근 다른 주택의 감정가와의 비교에서 나옵니다. 결국, 다른 사람들이 더 비싼 주택을 찾을 때는 종종 완전히 다른 동네를 선택할 만큼 다른 집들과 동등해집니다. 업데이트: 원래 대출 기관이 대출 한도를 설정할 것이라는 편집에 대해 추가적으로 말씀드리자면, 추가로 이차 담보 대출이나 HELOC을 받을 수 있지만 이자율은 일반적으로 첫 번째 담보 대출이 아니기 때문에 더 높습니다. 일반적으로 추천하지는 않지만, 선택의 여지가 있습니다." ]
왜 상점과 제조업체는 우편 리베이트를 사용하는가? 사기인가, 아니면 효과적으로 사용하는 방법이 있는가?	[ "리베이트는 비용에 민감한 고객에게 할인을 제공하는 훌륭한 방법입니다. 오래전, 저는 리베이트를 마케팅 도구로 광범위하게 사용하던 소매업체에서 일했습니다. 제가 보기에는, 제가 조사한 불만 중 약 90%가 사람들이 지시를 따르지 않아서 발생한 것이었습니다. 가장 큰 문제는 요청될 때 원본 서류를 보내지 않는 것이었습니다." ]	[ "이 문장은 매우 아마도 레버리지로 거래/투기하는 것을 언급하는 것이지, 투자하는 것을 언급하는 것이 아닙니다. 물론, 레버리지를 식에 넣으면 완벽하게 말이 됩니다. 예를 들어, 2007년 $SPX를 고점인 약 $1560.00에 매수하고 2009년 저점인 약 $683.00로 하락했을 경우, 2:1 레버리지로도 $1560.00 계좌는 마진콜을 받게 됩니다. 적어도 여기 유럽에서는 인덱스 CFD 및 기타 레버리지 상품을 거래할 수 있습니다. 50:1 이상의 레버리지로 거래하면 마진콜을 받거나 중개사에 의해 포지션이 닫히기까지 시간이 오래 걸리지 않습니다. 물론 어떤 투자를 선택하느냐에 따라 항상 위험은 존재하지만, 통화도 하나의 포지션입니다. 질문에 대한 답으로, 저는 >90%의 투자자들(주식 관련)이 돈/구매력을 잃는다는 것이 매우 가능성이 낮다고 생각합니다. 어쨌든, 투기자(투자자가 아닌)가 레버리지를 사용하거나 변동성, 뉴스 등을 거래하려는 경우 돈(구매력)을 잃을 매우 높은 위험이 있다는 것을 부정하지 않겠습니다.", "ETF 공급 관리 정책은 난해합니다. ETF는 보유 자산을 시장과 직접 차익 거래하는 것이 허용되지 않습니다. 다른 회사들이 환매와 입금을 처리해야 합니다. 이는 ETF를 보유 자산에 비해 약간 더 비용이 들게 만듭니다. 유동성이 높은 보유자산을 가진 ETF의 경우, ETF 보유 자산 관리 손실에도 불구하고 가격 변동이 거의 없을 것입니다. 이는 입금 및 환매를 담당하는 회사들이 ETF 자산의 가격과 ETF 가격을 동일하게 맞추기 위해 차익거래를 할 것이기 때문입니다. 신흥 시장과 같은 유동성이 낮은 보유 자산을 가진 ETF의 경우, 보유자산의 거래 사이에서 가격 변동이 있을 수 있습니다. 이는 ETF의 최근 가격과 보유 자산의 최근 가격 사이에 때때로 큰 차이로 나타납니다. 만약 ETF가 외면당하면, 보유 자산의 공급이 단순히 감소하고 그 반대의 경우도 마찬가지입니다.", "옵션에 대한 빠르고 간단한 설명입니다. 간단히 말해, 일정 금액을 지불하고 미래의 특정 날짜에 미리 정해진 가격으로 주식을 사고팔 수 있는 권리는 얻지만 의무는 없는 계약을 구매하는 것입니다. 옵션에는 여러 유형이 있습니다: 8월 10일 이전에 XYZ 주식 10,000주를 오늘 거래가에 비해 주당 $10 더 비싸게 구매하도록 허용하면 $100를 드리겠습니다. 8월 10일 전에 요청할 경우 오늘 거래가에 비해 주당 $10 더 저렴한 가격에 XYZ 주식 10,000주를 저에게서 사겠다고 약속하면 $100를 드리겠습니다. 만료 행동에 따라 두 가지 주요 유형도 있습니다: 옵션을 활용한 전략이 많으며, 개별 전략에 대해 설명하기에는 너무 많습니다. 두 가지 주요 활용은.. 레버리지: 콜 옵션을 구매하면 실제 주식에 투자하는 것보다 훨씬 높은 투자 수익을 얻을 수 있습니다. 하지만 주가 하락 시 투자 금액의 일부가 아닌 전부를 잃을 매우 높은 위험도 있습니다. 헤징: 기본 주식을 이미 보유하고 있는 경우, 풋 옵션을 사용하여 보유 주식의 심각한 하락 위험을 줄일 수 있습니다.", "돈을 절약하려고 결심했다면, 운동을 일상 생활에 통합할 방법을 찾아서 아예 헬스장에 가입하지 마세요. 그렇게 하면 그것이 하루의 자연스러운 일부가 되어 지속하기가 더 쉬워집니다. 헬스장에 쓸 돈의 절반을 아래의 몇 가지 옵션에 할당할 수 있습니다. 특히 겨울에는 항상 실용적이지 않다는 것을 알지만, 여기에서 할 수 있는 몇 가지가 있습니다. 다른 답변 중 하나는 좋은 점을 지적합니다. 정기적으로 가면 헬스장 회원권은 비용 효율적일 수 있지만, 그동안 많이 운동을 하지 않았다면 갑자기 매주 5번씩 갈 거라고 자책하지 마세요. 헬스장에 가입하기로 결심했다면, 고려해야 할 몇 가지 다른 사항이 있습니다.", "물론, 계산원이 한 번에 $1.29씩 속이려는지 여부를 우리가 알 방법은 없지만, 나는 그런 행동을 할 동기를 이해할 수 없습니다. 대부분의 사람들이 어느 시점에서 이를 잡아낼 것이라고 생각하고, 이렇게 계속해서 과다 청구하는 것은 사업에 정말 나쁩니다. 단지 $1.29의 잠재적 이득을 위해 고객을 화나게 할 위험을 감수할 것입니다. 나는 이것이 악의가 아니라 무능함이라고 가정해야 합니다. 우리가 알 수 없는 것은 무엇이 계산원을 혼란스럽게 했는지이지만, 그것은 사실 우리의 관심사가 아닙니다. 내가 볼 수 있는 한, 최종적으로는 올바른 가격을 받았습니다. 결국 두 음료에 대한 요금을 청구받았고, 초과 청구된 $1.29는 환불되었습니다. 이것이 세 번이나 발생했으므로, 앞으로 이 음료가 얼마나 필요한지를 결정해야 합니다. 만약 돌아가기로 선택한다면, 가격이 잘못될 가능성을 기대해야 하고 이를 수정해야 할 것입니다. 그게 너무 번거롭다면, 이 가게로 돌아가지 마세요.", "20%가 이자율에 영향을 미친다는 것은 맞지만, 그것이 항상 매우 중요하지는 않습니다. 그 정보를 알아내려면 직접 비교해보셔야 합니다. 하지만 20%는 월 납입금보다 더 중요한 당신의 자본금에 영향을 미칩니다. DC 시장이 하락하면, 이는 미국의 다른 지역처럼 그렇게 큰 폭으로 하락하지는 않았지만 모두가 미래를 알 수 없기 때문에 담보가 될 자본금이 줄어들수록 더 쉽게 가치가 하락할 수 있습니다. 반대로 20% 이상을 지불하면 대출자에게 매력적으로 보이게 되고, 향후 단기 매도를 해야 할 걱정을 크게 줄일 수 있습니다. 저는 개인적으로 20% 이하로 집을 사지 않을 것이며, 이를 위해 제 소비 수준을 낮추었습니다. 그러나 그 선택은 당신의 것입니다. 모기지 관련하여 필요한 정보를 얻는 가장 절약적인 방법은 도서관에서 모기지 과정을 설명한 책을 빌리는 것이었습니다. 실제 브로커를 선택할 때는 부동산 중개인의 추천을 받았는데, 그가 가족 친구였기 때문에 저의 이익을 위해 일할 것이라고 믿었기 때문입니다. (일반적으로 그렇게 할 수는 없으므로 추천하지는 않습니다) 최근에 집을 산 다른 지인들의 추천도 참고했습니다. 4개의 대출 회사를 비교하고 경쟁시켜 최상의 조건을 얻었습니다. 대출회사는 금리뿐만 아니라 발행 수수료나 할인 포인트와 같은 다양한 수수료의 비용을 비교하는 데 도움을 주는 견적지를 제공합니다. 대출회사가 통제하는 수수료와 그렇지 않은 수수료를 알고 있어 실질적으로 비교할 항목을 알아두십시오. 대출사 이외에도 계약 완료 전에 유리한 거래를 제공하는 타이틀 회사를 찾아보세요. (부동산 중개인이나 대출사가 선택해 주려고 할 텐데, 그것이 비즈니스의 일환이긴 하지만 이는 일종의 상술입니다. 최고의 타이틀 거래를 제공하는 회사를 고르세요.) 과도한 요금을 부과하지 않는 정산회사, DC에서 타이틀 보험을 위해 요구된다면 좋아하는 측량회사, 가성비가 좋은 주택보험을 찾아보세요. 계약과 마감 사이의 시간은 짧고, $500,000짜리 부동산에서 $10,000 이상의 마감 비용에 대해 아무도 연구하라고 말해주지 않지만, 그렇게 해야 합니다. 또한 마감 비용이 구매 가격의 약 2%에 이를 수 있음을 알고 계획을 세우십시오. 일반적으로 주택 구매, 동네 및 가격 범위에 대해 충분한 시간을 들여 교육받으세요. 서두르지 않는다면 돈을 빠르게 잃지 않을 것입니다.", "Rs 5백만의 정기 보험이 충분한지 평가해보세요. 일반적으로 고용주가 제공하는 정기 보험은 총 급여의 1배에서 3배 범위입니다. 일반적으로 총 급여의 5배에서 10배 사이로 보장받는 것이 좋습니다. 빨리 시작할수록 보험료는 적고, 장기간 대량의 보험을 매우 저렴한 요율로 받을 수 있습니다. 주의: 아버지에게 건강 보험을 추가로 구매할 수도 있으며, 이러한 보험은 일반적으로 비용이 높습니다. 일반적으로 70세 이상의 경우, 보험료가 25%이며 25%는 본인 부담입니다. 따라서 아버지가 3년 동안 한 번도 병에 걸리지 않는다면 손해가 됩니다. 참고: 사고 보험은 정기 보험 플랜에 추가 요금을 함께 내는 것이 좋습니다. 추가적인 건강 보험은 좋은 아이디어이며, 직업 사이에 있을 때 도움이 됩니다. 게다가 새로운 회사의 건강 보험은 특정 치료를 \"기존 질병\"으로 거절할 수도 있습니다. 즉, 특정 질병은 [특정 플랜에서] 이를 보장받기 위해 3년간의 보장이 필요합니다.", "이 문제는 당신의 상황에 따라 상당히 다를 수 있다고 생각합니다. 저는 사람들이 6개월의 생활비를 유지하라고 말하는 것을 들었고, 수제 오먼이 현재 경제 상황에서 그것을 8개월로 늘리라고 권장하는 것을 알고 있습니다. 저와 남편은 아이가 없고, 많은 학자금 대출이 있지만, 매달 신용카드를 전액 상환하고 집을 마련하기 위해 저축하고 있습니다. 우리는 몇 가지 다른 시나리오를 논의했습니다. 만약 우리 중 한 사람이 직장을 잃게 된다면, 상대방이 직업을 다시 찾을 때까지 수입이 감소하는 것과 6개월이나 8개월 동안의 청구서 지출 차이를 충당할 수 있는 저축이 있습니다. 만약 우리 둘 다 동시에 직장을 잃게 된다면, 저축으로는 3개월이나 4개월 이상 견디지 못할 것입니다. 하지만 그런 일이 일어난다면 우리는 아마 가족과 가까운 곳으로 이사할 기회를 활용하고, 짧은 기간 동안 제 부모님의 집에 머무를 수도 있을 것입니다. 아이도 없고 주택 대출도 없으니 우리의 책임은 적습니다. 특히 상환해야 할 학자금 대출이 있는 상황에서 저는 아주 큰 비상 자금이 필요하다고 느끼지 않습니다. 당신의 삶에 대한 몇 가지 시나리오를 생각해 보고 필요한 것이 무엇인지 알아보세요. 임대 계약, 휴대폰 계약, 또는 기타 약정을 해지하는 비용도 고려하십시오. 그런 다음, 목표를 향해 저축을 시작하세요. 비슷한 질문에 대한 답변도 여기에서 확인하세요.", "기회비용은 당신이 찾고 있는 용어입니다. 즉, (링크에서 따옴) '기회비용'의 정의 1. 특정 행동을 추구하기 위해 포기해야 하는 대안의 비용. 다른 말로 하면, 대안 행동을 취함으로써 받을 수 있었던 이익.", "www.earnings.com은 유용합니다. thinkorswim의 thinkDesktop 플랫폼은 차트에 플래그가 표시된 풍부한 수익 정보를 제공하며, 이는 무료입니다." ]
모기지 회사가 보험금 지급을 보류하고 있음	[ "집을 재건축할 일반 계약업자를 찾았나요? 해당 분야에 약간의 전문 지식이 있는 사람이라면 보험 회사와 거래하거나 재건축을 위한 자금을 조달하고, 완성된 작업에 대한 대금을 받는 데 익숙할 것이라 상상됩니다. 사업체는 작업 완료 시 대금을 받지 못하는 것에 익숙하며, 이는 사업을 하는 데 따르는 위험의 일부입니다. 그들은 미래의 대금 지급을 기대하며 자재를 구매하고 직원을 고용해야 합니다. 마치 근로자가 월요일에 그날의 업무를 위해 출근하고 3주 후 금요일에 대금을 받듯이 사업체도 비용을 떠맡아야 하지만 더 긴 기간 동안 그렇습니다. 만약 본인이 직접 일반 계약업자가 되려고 한다면 직접 자금을 조달해야 할 것입니다. 그 돈은 생활비나 모기지 상환금으로 사용되어서는 안 되며, 재건축 작업을 시작하기 위한 계약금으로 사용되어야 합니다." ]	[ "주식을 구매한 후 판매하기 위해 3일을 기다릴 필요는 없습니다. 현금 계좌로 거래를 하는 경우 판매가 완료될 때까지(영업일 기준 3일) 기다린 후에야 다른 주식을 구입할 수 있는 자금을 사용할 수 있습니다. 만약 5영업일 내에 4회 이상의 일중 거래를 수행한다면 귀하의 중개 업체는 최소 $25,000의 자금과 마진 계좌를 보유할 것을 요구할 것입니다.", "만약 당신에게 거래 시스템이 있다면, 여기서 거래 시스템이란 거래를 하기로 한 기준 설정을 의미합니다. 그럼 설정이 나타나면 어떤 가격에 거래를 열고 어떤 가격에 거래를 닫을 것인지 정해야 합니다. 예를 들어, 가격이 $10.00의 저항선을 돌파할 때 매수하고 싶다면 매수 주문을 $10.05에 걸 수 있습니다. 따라서 서면으로 거래 시스템을 작성하면 이 시스템에 대해 백테스팅을 실행하여 승리한 거래와 패배한 거래의 비율, 평균 승리 크기와 평균 손실 크기를 얻을 수 있습니다. 이를 통해 거래 시스템을 따르는 각 거래에 대한 기대값을 계산할 수 있습니다.", "대부분의 비즈니스 신용카드는 개인 신용 보고서에 보고되지 않으며, 카드 대금이 연체되었을 경우에만 보고됩니다. 이러한 사실을 고려하면, 이 카드들에 미결제된 부채가 보고되지 않는다면 신용 점수에 영향을 주지 않습니다. 이 카드들로 신용카드 부채를 보유하더라도 신용 점수에 손해를 주지 않을 수 있습니다. 지금 비즈니스 신용카드를 신청하여 이 신용 분야를 구축하기 시작하세요.", "최신 거래 가격입니다. 주식이 $898.7에 판매되고 있다면 이는 현재 해당 주식이 $898.7에 거래되고 있음을 의미하며, 지금 구매한다면 $898.7이 귀하의 호가가 될 것입니다.", "모회사의 보통 주식이 공개되어 있습니까? 그렇지 않다면, 모든 사람이 동시에 청산할 때 아무런 압력이 없을 것입니다. 그렇다면, 모회사 주식의 일일 평균 거래량을 고려하세요. 이는 당신의 1만 명의 동료들이 청산해야 할 거래량보다 훨씬 더 크나요? 그렇다면, 모두가 동시에 청산하더라도 큰 영향을 기대하지 않을 것입니다. 다른 상황이라면, 동시에 청산하는 것에 대해 약간 걱정할 가능성이 높습니다. 만약 이것이 저의 경우라면, 청산 타이밍을 맞추기 위해 고점을 노리고 제한 매도 주문을 제출할 것이며, 모회사 주식을 보유할 수 있는 기한이 가까워질수록 공정 가치에 비해 제한을 낮출 것입니다.", "당신이 이 매도 및 매수 호가를 언제 보느냐에 따라 다릅니다 -- 거래 시간 외에는 많은 시장 조성자들이 자신들의 매도 및 매수 가격을 전부 철회합니다. 거래가 적은 주식에서는 보통의 거래 시간 동안을 제외하고는 시장이 형성되지 않을 수 있습니다.", "당신은 두 가지 다른 개념, 즉 저위험과 경기 침체 방지를 혼동하고 있습니다. 위험에 대해서는 제가 굳이 설명할 필요가 없다고 가정할게요: 자산을 어떤 형태로 유지하든 항상 위험이 존재합니다. 채권의 경우, 이자율은 위험을 반영하도록 되어 있습니다. 만약 회사가 위험 수준에 비해 너무 낮은 이자율로 채권을 제공한다면, 거의 아무도 그것을 사지 않을 것입니다. 반대로, 회사가 위험 수준에 비해 너무 높은 이자율로 채권을 제공한다면, 그들은 자신들에게 손해를 보게 됩니다. 그래서 채권은 위험 평가 관점에서 약간 더 투명한 투자이지만, 그렇다고 해서 위험이 반드시 낮다는 것을 의미하지는 않습니다: 연간 유효 수익률이 20%인 채권을 매수한다면, 기초 회사가 망할 위험이 꽤 높다는 것을 의미합니다 (만약 인플레이션이 또한 두 자릿수라면, 20% 수익률은 그렇게 많지 않을 것입니다). 반면 주식의 경우, 어떤 매개변수도 위험에 대해 직접적으로 알려주지 않습니다. 경기 침체 방지는 저위험과 동일한 것이 아닙니다. 경기 침체 방지는 경기 침체 중에 더 잘 수행되는 산업에 투자하는 것(또는 해당 산업의 부채를 보유하는 것)을 말합니다. http://www.investopedia.com/articles/stocks/08/industries-thrive-on-recession.asp.", "저는 보통 이러한 기준에 따라 추천합니다. 만약 같은 차를 여러 해 동안 운전할 계획이라면, 구매하세요. 보통은 구매해서 10년 동안 차를 운전하는 것이 2년마다 리스하여 교체하는 것보다 항상 낫습니다. 매 2년마다 새 차를 원한다면 리스하세요. 자동차 대출이 상환되기 전에 차량을 교체하려 한다면 보통 리스가 더 유리합니다. 또한, 리스를 통해 동일한 월급으로 \"더 좋은 차\"를 얻을 수 있습니다. 솔직히 말씀드리면 리스를 매입하거나 약간 사용한 차를 사라고 권하고 싶습니다. 그런 다음 가능한 한 오래 운전하세요. 추가로 지출할 돈은 멋진 휴가나 다른 것에 쓰세요. 또, 하루에 15마일만 운전한다면 저렴하지만 견고한 차를 사세요. 다시 말씀드리지만, 이것은 저의 조언입니다.", "결정을 내리는 또 다른 방법은 두 파트너가 합의할 수 있는 공정한 회사 평가를 하는 것입니다. 회사를 시작했을 때, 회사의 가치는 $10,000였고 75%를 인수하기 위해 $7,500의 금액과 노력을 투자했어야 했다고 가정해 봅시다. 이와 마찬가지로, 다른 파트너는 $2,500 상당의 시간과 돈을 투자했어야 했습니다. 이제 2년 후, 여러분 둘 다 회사가 $50,000의 가치가 있다고 동의했다고 가정해 봅시다. 그리고 지금 회사가 $10,000 상당의 투자가 필요하다고 합시다. 그 금액을 투자하는 사람은 회사의 20% (10,000/50,000)를 가져야 합니다. 또는, $1,000당 2%의 회사 지분을 구입하게 됩니다. 이 투자가 끝난 후 주식 분할은 첫 번째 투자자 (당신) 80%의 75% = 60%, 두 번째 투자자 (당신의 파트너) 80%의 25% = 20%, 세 번째 (새로운) 투자자 = 20%가 될 것입니다. 이제, 당신이 홀로 모든 돈을 투자하기로 결정하면 당신의 지분은 60 + 20 = 80%가 되고 파트너의 지분은 20%로 줄어들 것입니다. 지분을 이전처럼 유지하고 싶다면 (75-25), 동일한 비율로 돈을 투자해야 합니다 ($7,500와 $2,500). 그렇게 한다면 - 첫 번째 투자자 60% + 15% ($7,500에 대한) = 75%, 두 번째 투자자 20% + 5% ($2,500에 대한) = 25%가 됩니다. IP 중심의 회사 평가에 있어서는 매우 주관적임을 아십시오. 그러나 각 단계에서 평가를 하려는 노력을 해서, 각 투자를 위한 지분의 수치를 정할 수 있게 하십시오.", "총알, 통조림, 그리고 연료가 필요 없는 농자재 (예: 씨앗, 사료, 쟁기)." ]
내 모국에 지정된 결제은행이 있으면 어떤 기회/영향이 있을까요?	[ "개인에게는 즉각적인 영향이 거의 없을 것입니다. 이 체계는 기업과 은행이 결제를 더 쉽게 해결할 수 있게 도와줄 것입니다. - 이는 일반적으로 위안화를 다루는 회사들이 [중국이나 위안화를 결제 수단으로 받아들이는 국가에 구매 또는 판매] 비용을 절감하고 시간을 줄여 결제를 하도록 도와줍니다. 앞으로는 기업들이 중국 금융 시장에 더 많이 투자하기 쉽게 만들어 줄 것입니다. - 파생상품 및 기타 관련 제품에 대한 새로운 시장을 열거나 생성할 것입니다. - 싱가포르를 중국[및 홍콩] 외부의 위안화 시장으로 만들어 더 많은 자금과 관련 제품이 발생할 것입니다. 이와 관련하여 싱가포르 중앙은행이 중국에 투자하기 쉽게 만들어 줄 것입니다. 시장이 더 성숙해지면 개인을 위한 몇 가지 제품이 나올 수 있습니다." ]	[ "S&P 500은 시장 지수입니다. 당신이 찾고 있는 S&P 500의 P/E 데이터는 그 시장 지수의 구성 목록을 기반으로 한 데이터이며, 반드시 특정 펀드의 P/E 비율을 나타내는 것은 아닙니다. 심지어 S&P 500의 성과를 추적하려고 하는 펀드도 마찬가지입니다. 확실히 다른 시장 지수에도 유사한 지표가 존재할 것입니다. 하지만 Vanguard가 그 목표 날짜 펀드의 특정 보유 내용을 공개하지 않는 한, 살펴볼 시장 지수는 없습니다.", "이자율 상승으로 인한 위험을 피하기 위해서는 고정 금리 주택담보대출을 받으세요. 주택담보대출 기간 동안 원금과 이자는 동일하게 유지됩니다. 그러나 월별 지급액의 세금과 보험료 부분은 여전히 상승할 수 있다는 점을 유념하세요. 부동산을 소유하게 되면 부동산 유지 비용은 본인의 책임이 됩니다. 만약 임대 중이라면, 이는 부동산 소유주의 책임이 됩니다; 수리 및 유지 비용이 올라가면 임대료도 올라갑니다. 주인이기 때문에 연간 수리 및 유지 비용은 시간이 지남에 따라 증가할 수 있습니다. 가치 손실의 위험을 없애는 방법은 주택담보대출이 모두 상환될 때까지 절대 이사 가지 않는 것입니다. 융자 기간 동안 원금과 이자가 정확히 얼마나 들지 알 수 있습니다. 매도 시에는 지급액에 대한 사실상 투자 수익이 됩니다. 가치를 잃는 것이 세계, 국가, 지역, 지방, 혹은 개인적 상황 때문인지는 알 수 없습니다. 따라서 헤징은 어렵습니다. 주택담보대출이 95%인 사실 때문에 불안하다면, 가장 큰 위험은 자산 가치가 대출금보다 낮아지는 것입니다. 이 위험은 입금액을 늘림으로써 크게 줄어듭니다. 예기치 않은 상황으로 인해 즉시 매도해야 하는 경우에도 가치가 대출금보다 낮아질 위험이 줄어듭니다. 가치는 줄어들면서 돈은 여전히 잃게 되지만, 매도해야 할 경우 현금을 지불 테이블로 가져가야 하는 부담은 없습니다.", "일반적으로 유동성은 좋은 것입니다. 왜냐하면 주식을 사고 팔기가 쉽다는 것을 의미하기 때문입니다. 유동성이 높은 주식은 거래가 많기 때문에 매수-매도 스프레드가 상당히 낮은 편입니다. 이는 시장에 들어가 거의 언제든지 쉽게 저렴하게 거래할 수 있다는 것을 의미합니다. 유동성이 낮은 주식의 경우, 매수-매도 스프레드가 높아질 수 있어 거래에 참여하거나 이탈하는 것이 어렵거나 비쌀 수 있습니다. 반면에, 모두가 유동성이 높은 주식에 주목하기 때문에 거래에서 우위를 점하기가 더 어렵습니다. 마이크로소프트 같은 회사의 경우 전담 애널리스트가 30-50명이며, 수천 명의 전문 트레이더와 수백만 명의 일반 투자자들이 같은 새로운 기사를 읽고 동일한 재무 정보를 검토하고 있습니다. 하지만 유동성이 낮은 주식에서는 애널리스트가 없거나 전문 트레이더가 몇 명 정도 있고 총 투자자가 몇 천 명 정도이므로 좋은 매수 (또는 매도) 기회를 찾기 더 쉬울 수 있습니다. 일반적으로 유동성이 높다는 것은 모두가 매도하거나 매수한다는 것이 아니라, 모두가 거래를 하고 있다는 것을 의미합니다.", "농담 경고: 요즘에는 불량 트레이딩 프로그램들이 대형 시장 조성자라는 것처럼 보입니다 (이는 농담의 결론입니다). 역사적으로 거래소 회원들이 시장 조성자였습니다. 하나 또는 그 이상의 회원이 특정 주식에 대한 시장을 보장하고, 당신이 팔고자 하는 것을 매입 (또는 그 반대) 했습니다. 균형 잡힌 시장 -- 매수자와 매도자가 동일한 시장에서는 스프레드가 정말로 그들의 수익이었습니다. 이를 실현하기 위해 시장 조성자들은 일시적 불균형을 처리할 수 있는 엄청난 양의 유동성 (주식 보유 능력)이 필요합니다. 그리고 1929년 10월 29일 같은 날에 그 유동성이 사라질 수도 있습니다. \"역사적으로\"라는 말이 붙는 이유는 오늘날 어떤 주식 시장도 이렇게 작동한다고 생각하지 않기 때문입니다 (저는 지난주에 이 주제에 대해 한 동료와 토론했고, NYSE의 구조를 보기 위해 위키피디아를 살펴보았지만 거래소 회원들을 시장 조성자로 언급한 부분이 없었습니다 -- 사실 NYSE는 더 이상 회원 기반 거래소가 아닌 것으로 나타났습니다). 대신 오늘날 대부분 (모든?) 거래는 \"전자 교차 네트워크\"에서 이루어지며, 여기서 스프레드는 단순히 가장 높은 매수호가와 가장 낮은 매도호가의 차이입니다. 유동성이 있는 주식에서는 \"현재\" 가격 주변에 수백 또는 수천 개의 주문이 통상적으로 센트의 일부만큼 차이를 보이며 모여 있을 것입니다. 유동성이 없는 주식에서는 스프레드가 있을 수 있지만, 결국 하나의 매수 주문이 상승하거나 하나의 매도 주문이 하락하게 되거나 새로운 주문이 들어오게 됩니다. 큰 주식 블록을 움직이는 주체가 시장 조성자의 역할을 하게 된다고 주장할 수 있지만, 이는 거래소 시장 조성자와는 같은 의미가 아닙니다. 입찰자와 질문자 사이에 존재하는 주체가 없기 때문에 스프레드에서 이익을 얻지 못하고, 단지 ECN의 수수료가 부과됩니다. 수정: 당신이 \"스프레드\"에 대해 오해하고 있다고 생각합니다. 이는 단순히 가장 높은 입찰가와 가장 낮은 제안가의 차이입니다. 거래가 이루어지는 순간 스프레드는 0이 됩니다: 가장 높은 입찰가와 가장 낮은 제안가가 같아지며, 입찰자와 판매자는 주식을 돈으로 교환합니다. 그 거래가 완료되자마자 스프레드가 다시 나타납니다. 거래가 일어나는 유일한 방법은 매수자와 매도자가 가격에 동의하는 것입니다. 전통적인 시장 조성자는 단순히 실질적으로 무제한 된 수의 주식을 사고 팔 수 있는 능력을 가진 주체입니다. 그러나 시장 조성자가 가격을 설정했을 때 구매자가 없다면 거래는 이루어지지 않습니다. 또한 시장 조성자보다 낮은 가격으로 주식을 판매하겠다는 주체가 있다면 해당 시장의 규칙이 금지하지 않는 이상 구매자는 그 주체로 이동할 것입니다.", "나는 법적 문제에 대해 논의하지 않겠지만, 가족 구성원과 함께라면 법적 문제에 얽히지 않고 많은 지침과 도움을 제공할 수 있습니다. 가장 큰 문제는 그들이 자금을 당신에게 이전하고 당신이 돈을 투자할 때, 모든 세율과 세금 한도는 당신의 상황에 따라 결정된다는 것입니다. 게다가 당신은 필요한 것보다 더 많은 투자를 하고 있어 그 한도와 세율에 빨리 도달하게 됩니다. 예를 들어, 미국에서는 한 사람이 매년 $5,500 또는 $6,500을 IRA나 Roth IRA에 넣을 수 있습니다. 만약 세 사람의 자금을 당신의 자금과 합치면 그 유형의 계좌에 투자할 수 있는 금액의 4분의 3을 포기하는 것입니다. Roth를 선택할지 여부는 나이와 소득 수준에 달려 있습니다. 하지만 이제 그들의 결정은 당신의 상황을 기반으로 최선의 선택인지와 관련이 있습니다. IRA 입금액을 공제할 수 있는지 여부도 당신의 상황에 달려 있습니다. 물론 과세 계좌의 경우 세율은 그들의 소득이 아닌 당신의 소득에 의해 결정됩니다. 만약 그들이 당신이 그들을 대신하여 투자 결정을 내릴 수 있도록 원한다면, 변호 대리권을 얻는 것이 방법입니다. 돈은 그들의 이름으로 입금되며 모든 규칙과 세율은 그들의 상황에 따라 결정됩니다. 당신은 그들이 로그인하고 계정을 검토하는 데 필요한 모든 정보를 갖추도록 하지만, 계정 내에서 및 계정 간의 모든 움직임은 당신이 담당합니다.", "위의 훌륭한 조언에 더하여 - 투자 활동과 관련된 비용에 집중하세요. 당신이 지불하는 모든 비용과 지출을 기록하세요. 그것을 낮게 유지하세요.", "이것이 광범위하다는 것을 알고 있지만, 이것은 사기가 아니라 부동산 시장에 투자하는 것과 수익을 올리는 방법에 대해 사람들을 가르치는 워크숍/교육 프로그램입니다. 사기는 무료 또는 저렴한 수업이 돈을 벌 수 있을 만큼 충분한 정보를 제공하지 않아서, 그들이 더 고급스럽고 비싼 수업을 팔아 당신이 거의 충분한 정보를 얻도록 만드는 것입니다. 하지만 두 번째 수업의 목적은 당신이 자료화되지 않거나 너무 기본적이어서 돈을 낼 가치가 없는 전문 세미나와 코칭 세션에 비용을 지불하도록 유도하는 것입니다.", "제가 일하는 회사에서 곧 제공될 예정인 상장 전(pre-IPO) 주식에 돈을 투자해야 할까요? 이렇게 하는 것이 현명한 선택일까요? 어떤 점을 고려해야 하나요? 위험 요소는 무엇인가요? 제가 마지막으로 상장 전 친구 및 가족 주식을 제공받았을 때, 제 할당량의 절반을 구매하고 나머지 절반은 부모님께 구매하도록 했습니다. 6개월의 블랙아웃 기간이 있어서 제 몫은 보유해야 했고, 부모님은 IPO 후 하루 만에 그들의 몫을 팔았습니다. 가격은 하루 반 동안 크게 올랐다가 끊임없이 하락했습니다. 제 몫의 주식은 결국 가치가 없어졌고, 부모님은 약간의 수익을 얻었습니다. 그들에게는 다행이지만 큰 문제는 아니었습니다. 왜냐하면 제 비용이 비교적 낮았기 때문입니다. 다시 기회가 생긴다면 절반으로 나누지 않고 모두 친구나 가족에게 주고 그들이 수익을 얻으면 빨리 팔게 할 것입니다. 여러분은 저보다 운이 좋을 수도 있습니다.", "당신이 현재 초과 작업의 일부를 다른 사람에게 하청하고 싶다면, 당신은 사업을 하고 있는 것이 옳습니다! 몇몇 종류의 직원들(예: 커미션을 받는 영업사원)은 소득세에서 일부 경비를 공제할 수 있도록 허용되지만, 일반적으로 진짜 사업만이 추가 직원의 급여나 하청업체가 제공하는 서비스 비용을 공제할 수 있습니다. 고객에게 송장을 발행하고 HST(GST)를 부과하나요? 아니면 다른 사람들처럼 문을 통해 들어오는 모든 이들과 같이 매 급여 기간마다 몇 시간 일했는지 고객에게 통보하고 그들이 당신을 그들의 급여 시스템을 통해 보상하나요? 만약 송장을 발행하지 않고 HST(GST)를 부과하지 않는다면(임계값을 초과할 경우, 그리고 일이 너무 많다면 아마 그럴 것입니다), 아마도 고객은 기본적으로 당신을 직원으로 대하고 세금, CPP, EI를 원천징수하여 문제를 피하려는 것일 수도 있습니다. 결국 캐나다 국세청은 회사에 서비스를 제공하는 사람을 반박할 수 있는 충분한 증거가 없다면 직원으로 간주할 가능성이 높고, 충분한 증거가 없을 경우 회사가 미납 세금, CPP, EI에 대해 책임을 질 것입니다. 어떤 종류의 사업을 운영하고 있는지, 또는 운영할 의도가 있는지 주의 깊게 고려하세요. 만약 당신이 고용하거나 하청을 주고 싶다면, 사업이 적절하게 구조화되는 것이 필수적입니다. 당신의 상황에 더 적합하다면 아마도 자영업자로서 개인 사업자가 되어야 할 것입니다. 다음으로, 이에 따라 행동하세요. 예를 들어, 아마도 당신의 사업은 원천징수, CPP, EI를 처리해야 할 것입니다. 사실 자영업자는 EI에 납부조차 하지 말아야 합니다. 독립 계약자는 계약을 잃었을 때 EI 청구 자격이 되지 않습니다. 독립적인 사람에게는 직업이 없고 사업이 있으며, EI는 그 사업 자체가 아닌 사업이 팔 길이의 관계로 다루는 직원만을 보장하기 때문입니다. 사업주로서, 당신은 비팔 길이 관계로 간주되며 EI가 면제됩니다. 당신이 제안하는 방식으로 사업을 성장시키는 것은 사전에 전문가의 조언을 구야 할 만큼 중요한 단계입니다. 자영업 개인 및 소규모 기업을 다루는 좋은 회계사를 찾아 그에게 이 모든 것들을 상담하세요. 그는 당신을 적절하게 안내할 수 있어야 합니다. 또한 변호사를 찾으세요. 변호사는 다른 사람을 하청하면서 당신과 당신의 사업을 보호하는 방법을 안내할 수 있습니다. 마지막으로, 고객과의 계약에서 합의한 사항을 유념하세요: 모든 서비스가 당신에 의해, 개인적으로 수행되기를 기대하나요? 심지어 서비스가 정확히 누구에 의해 수행될지 적혀 있지 않더라도, 당신일 것이라는 가정이 있을 수 있습니다. 하청업체를 이용하고자 한다면 일부 협상이 필요할 수 있습니다.", "최종 가격이 정해지고 구매할 준비가 되면 개인 수표를 작성할 수 있습니다. 또 다른 방법으로는 최종 가격이 정해진 후 은행으로 가서 은행 수표를 받는 것입니다." ]
오레곤에 살고 워싱턴에서 일할 때: 오레곤 주 세금을 신고해야 하나요?	[ "불행히도, 당신은 신고해야 합니다. 하지만 대부분의 주는 이중 과세를 피하기 위해 인접 주와 세금을 공유할 수 있는 협정을 맺고 있습니다. 따라서 현재 상황에서 처음으로 세금 신고를 하는 것이라면, 올해는 전문가에게 작성하도록 하는 것이 현명할 수 있으며, 내년에는 이를 템플릿으로 사용할 수 있습니다. 또한, 저는 이러한 주 경계를 넘는 세금 문제를 법정에서 도전해보는 것을 보고 싶습니다. 이는 확실히 헌법에서 금지하고 있는 주 간 관세/세금이라고 생각됩니다." ]	[ "한동안 여러분에게 도움이 될 수 있는 스프레드시트를 작성했습니다(<<< 명확하지 않을 수 있습니다 - 스프레드시트를 다운로드하기 위한 링크입니다). 시작할 때 나이 옆에 현재 급여를 입력하고, 저축하는 수입의 비율(당신의 경우 14%)을 조정하고 현재 총계를 입력할 수 있습니다. 이 시트는 기본적으로 취업 첫날부터 15%를 저축하고 8%의 수익률을 평균하면 최종 수입의 20배 이상을 저축할 수 있으며, 4% 인출율로 수입의 80%를 대체할 수 있음을 보여줍니다. (기억하세요, 만약 15%를 저축하고 은퇴 시 7.65% FICA/메디케어가 사라진다면 어쨌든 그들이 가졌던 것의 100%입니다.) 의미 있는 것은 10%의 평균 수익률은 저축해야 할 필요성을 9%로 낮춥니다. 젊은 사람들에게 저는 이렇게 말합니다 - 15%를 목표로 시작하세요. 40살이 되었을 때 일정보다 훨씬 앞서가고 조금 편해질 수 있다는 것을 깨닫는 것이 좋습니다. 대신 8-9%가 충분하다고 가정하고 수익률을 높이기 위해 대폭 증가가 필요하다는 것을 알게 되는 것보다는 낫습니다. 여기에서 구체적으로 답변하자면 4%가 안전한 인출률이라고 결론지은 사람들이 있으며, 따라서 은퇴 자금으로 최종 수입의 20배를 목표로 하면 잘 은퇴할 수 있을 것입니다. 은퇴 후 지출 필요성은 모두에게 동일하지 않습니다. 제가 80% 대체율을 언급할 때, 그것은 추측이며 많은 사람들이 잘못되었다고 지적하는 규칙입니다. '진짜' 숫자는 여러분의 진정한 지출 필요성입니다. 물론 훨씬 더 높거나 낮을 수 있습니다. 젊은 투자자는 은퇴하기 10년 남았을 때의 사람보다 이 숫자를 추측하기가 훨씬 더 어려울 것입니다. 80%는 시작하기 위한 목표일 뿐이며, 그 숫자가 분명해질 때 40대나 50대에 실제 숫자로 이동해야 합니다. 다음으로, 제 원래 답변이 사회보장급여를 다루지 않았음을 확인했습니다. 이 혜택은 선형적이지 않으며, 저급여자는 그들이 매년 벌던 금액의 최대 50%의 이익을 볼 수 있는 반면 매우 높은 급여자는 혜택의 최대치 때문에 훨씬 적게 받을 수 있습니다. 9만 달러를 버는 사람은 30% 이하일 것입니다. 사회보장 웹사이트는 예측되는 혜택을 잘 제공하며 목표 저축을 이에 맞게 조정할 수 있습니다. 2016년 업데이트 - 이전 20년은 연평균 성장률(CAGR) 8.18%를 기록했습니다. 2번의 붕괴, 그 중 하나는 소규모 불황으로 불렸던 것을 고려할 때, 8.18%는 꽤 놀라운 수치입니다. 제 성인 투자 생활은 1984년부터 시작되었고, 저는 10.90%의 연평균 성장률을 보았습니다. 예측 목적을 위해 저는 장기적으로 8%가 보수적인 숫자라고 생각합니다. 'doobop'님의 댓글에 답하자면, 2006-2015년의 10년은 7.29%의 연평균 성장률을 기록했습니다. 시간은 2000년대에 그렇게 잃어버린 10년을 더 합리적인 숫자로 평균화하는 방법입니다.", "매우 간단합니다. 만약 임대되지 않았다면, 스케줄 A 주택 담보 대출 이자로 공제됩니다. 만약 임대되었다면, 스케줄 E 토지로 들어가며, 발생한 모든/모든 비용과 함께 여전히 공제가 가능합니다.", "귀하의 유튜브 수입이 자영업 소득으로 간주되고, 지금까지 받은 $4000에서 비용을 공제한 후 순소득이 $400을 초과했을 가능성이 높기 때문에, 자영업세를 납부하고 세금 신고서를 제출해야 합니다. 이는 IRS의 17호 출판물(2016년)인 “당신의 연방 소득세”에 따른 것으로, 2016년의 규칙이 2017년에도 동일하게 적용된다고 가정합니다: 당신이 자영업자라는 기준은 다음과 같습니다. 개인 사업자로서 무역 또는 사업을 수행하거나, 독립 계약자로 있거나, 파트너십의 일원이거나, 다른 방식으로 자신을 위해 사업을 하거나. 자영업에는 일반적인 정규 사업 활동에 추가로 집에서 하는 일부 파트타임 일이나 정규 직업 외에 하는 일을 포함할 수 있습니다. 총소득이 귀하의 신고 상태와 연령에 대한 신고 요건 금액(표 1-1에 표시됨)과 동일하거나 그보다 많다면 신고서를 제출해야 합니다. 또한 자영업에서의 순소득(교회 직원 수입은 제외)이 $400 이상이거나 교회 직원 소득이 $108.28 이상인 경우 양식 1040과 일정 SE (양식 1040)인 자영업세를 제출해야 합니다. (표 1-3을 참조하십시오.) 자영업세를 계산하려면 일정 SE (양식 1040)를 사용하십시오. 자영업세는 직원의 임금에서 원천 징수되는 사회 보장세 및 메디케어세에 해당합니다. 이 세금에 대한 추가 정보는 소규모 사업체의 세금 안내서인 Pub. 334를 참조하십시오. 또한 예상 연소득이 자영업자들이 필요로 하는 예정세 수준에 가까워지고 있다는 점을 지적하고 싶습니다. 이는 고용주가 직원의 급여에서 원천 징수하고 정부에 납부하는 것과 유사하게 작동합니다. 신고서를 제출할 때 $1000 이상을 채무로 남기면 예정세를 납부하지 않아서 벌금이 부과될 수 있습니다. 이전 연도(이 경우 2016년)에 세금을 납부할 필요가 없었던 경우 이들 벌금에서 벗어날 수 있는 유예 기간이 있습니다.", "질문의 전제는 우리가 그 사람이 도덕성에 대해 걱정하지 않는다고 가정한다는 것 같습니다. 그는 빠른 돈벌이를 노리는 범죄자입니다. 그리고 어디로 가든지 간에 당신을 체포하여 다시 미국으로 송환하지 않는다고 가정하는 것 같습니다. 다른 사람들이 언급했듯이, 당신은 고등학교를 졸업하자마자 또는 감옥에서 나오자마자 은행에 가서 10만 달러의 신용 한도를 받을 수는 없습니다. 그 정도의 신용 한도를 얻으려면 수입과 책임감 있는 행동 패턴을 수년간 쌓아야 합니다. 통계를 가지고 있지는 않지만, 대부분의 사람들이 신용 카드의 신용 한도가 10만 달러에 도달하지 못할 것이라고 추측합니다. 많은 사람들이 주택 담보 대출을 통해 그 정도의 신용을 받을 수 있을지도 모르지만, 그 전에 집에서 그만큼의 자산을 쌓아야 하고, 그것은 수년이 걸릴 것입니다. 그리고 10만 달러가 많은 돈처럼 들리지만, 그 돈으로 얼마나 오래 살 수 있을까요? 생활비가 저렴한 나라에서도 평생 호화롭게 살 수 있는 것은 아닙니다. 그런 신용 한도를 받을 수 있다면, 아마도 건강한 소득을 바탕으로 생활하는 데 익숙할 것입니다. 물론, 일부 다른 나라에서는 비슷한 생활 수준을 더 적은 비용으로 누릴 수 있지만, 크게 적지는 않을 것입니다. 만약 연간 1만 달러로 미국에서 연간 10만 달러의 생활비가 드는 삶을 살 수 있는 곳이 있다면, 알려주세요. 비교적 절약하는 삶을 살더라도, 그 돈은 4년이나 5년 이상 지속되지 않을 것 같습니다. 그리고 그 이후에 무엇을 할 계획인가요? 다시 미국으로 돌아온다면 아마도 즉시 체포될 것입니다. 새 나라에서 직업을 구할 수 있겠지만, 그렇게 할 필요 없이 처음부터 10만 달러를 훔치지 않았어도 되지 않나요. 솔직히 말해서, 당신이 10만 달러의 신용 한도를 받을 수 있는 사람이라면, 10만 달러를 훔치고 아이티나 에리트레아로 도망가는 것보다 규칙을 지키며 계속 일하면서 미국에서 더 나은 삶을 누릴 수 있을 것입니다. 아마도 10만 달러는 충분하지 않다고 말할 수도 있습니다. 만약 100만 달러의 신용 한도를 받을 수 있다면 어떨까요? 하지만 100만 달러의 신용 한도를 얻을 수 있을 정도의 수입과 신용 점수를 가지고 있다면, 연간 수십만 달러, 아마도 백만 달러 이상의 돈을 벌고 있을 가능성이 큽니다. 따라서 규칙을 지키며 계속 일하는 것이 더 나을 것입니다. 이처럼 신용 사기가 실제로 작동할 수 있는 유일한 방법은 정당하게 벌 수 있는 수입에 비해 매우 불균형한 신용 한도를 받는 것입니다. 예를 들어, 연간 소득이 1만 5천 달러에 불과한데도 불구하고 은행이 100만 달러의 신용 한도를 주도록 설득할 수 있다면 말이죠. 그러나 이것 자체가 사기가 될 것입니다. 그렇기 때문에 이러한 시도를 하는 사람들은 대개 한때 많은 돈을 벌었었지만, 이제는 모두 잃은 경우입니다. 예를 들어, 누군가가 수백만 달러의 사업체를 가지고 있었지만 파산하고 이제는 아무것도 남지 않은 상황에서 은행이 이를 알아차리기 전에 모든 신용을 최대한 사용하고 도망가는 경우 말입니다.", "사람들이 주로 더 많이 투자하는 것은 아닙니다. 1980년대에 주식 거래소는 모든 거래가 실제로 종이 조각을 교환하는 것이 포함된 개방된 외침 거래소에서 전자 거래로 변화했습니다. 그렇게 된 후, 대부분의 거래가 사람들보다 컴퓨터 프로그램에 의해 실행되는 데 오래 걸리지 않았고, 장기 투자보다는 매우 단기적인 이익을 위해 주식을 빠르게 전환하며 거래 횟수를 크게 증가시켰으며(그리고 실제 투자자들을 위한 유동성을 증가시키기도 했습니다; 전혀 나쁜 것만은 아닙니다).", "큰 은행을 통해 송금할 때 주의하세요. 그들은 수수료가 없거나 낮다고 말할 수 있지만, 스프레드를 통해 그들의 몫을 숨기거나 환율을 그들에게 유리하게 조정할 수 있습니다. 시도해보세요: - http://fxglobaltransfer.oanda.com/", "투자 기회로서: 아닙니다. 기꺼이 돌려받지 않아도 괜찮은 돈으로 우호적으로 도와주는 것은 금액에 따라 합법적일 수 있습니다. 몇 년 전 저는 직접 주택 시장에 뛰어들어 이자율과 모기지에 대해 조사하고 있었습니다. 제가 매우 관심을 가진 한 주택에 대해 계약금을 완성하기 위해서는 약 4천 달러의 추가 유동 자금이 필요했습니다. 제가 본 두 가지 옵션은 집을 위한 \"콤보 대출\" 15년 4% 이자, 4천 달러에 대해 1년 8% 이자였습니다. 대안으로 \"부모님 은행\"이 훨씬 더 낮은 이율로 4천 달러를 대출해 줄 수 있었습니다. 제가 검토를 했을 당시 신고가 필요하지 않은 증여 한도는 12,000달러였습니다. 국세청(IRS)은 개인 대출이 상업 이자율로 이자를 받고 있다고 간주합니다. 따라서 이자율 1%(쉬운 계산을 위해)의 상업 이자율을 가진 1만 달러 무이자 대출은 해당 연도의 10,100달러의 증여로 간주됩니다. 면책 조항: 궁극적으로 저는 이 방법을 사용하지 않았으며 법적 검토를 받지 않았습니다.", "만약 당신의 경우에 그러한 대출을 받는 것이 가능하다면, 대출 수수료가 이자율 차이를 초과하지 않는 이상, 물론 가능합니다. 자동차 대출은 주택 대출처럼 수수료가 있지 않지만, 당신이 찾고 있는 특정 대출을 확인해보세요 - 수수료가 있을 수 있으며, 이는 이자율 절감보다 낮아야 합니다. 중고차의 가치가 새 차보다 낮기 때문에 자동차 대출을 재융자하는 것은 까다로울 수 있습니다. 당신의 신용도가 얼마나 좋아졌느냐가 이것을 얻는 것이 얼마나 어려울지를 결정할 가능성이 큽니다. 또한, 당신이 얼마나 많은 초기 자금을 지불했느냐도요. 자동차는 즉시 약 20% 정도 가치가 하락합니다 (주행거리가 5마일인 중고차의 경우 새 차의 비용의 약 80%의 가치를 지닙니다). 따라서 20% 미만을 지불하면 당신은 차압 상태에 있을 수 있습니다 - 이는 대출에서 남은 원금이 자동차의 가치를 초과한다는 의미이며, 그 시점에서 완전히 담보된 대출을 받을 수 없다는 것입니다. 하지만 대출 금액이 자동차의 가치에 비해 너무 높지 않다면 이는 가능해야 합니다. 미리 다양한 대출 기관을 확인해 보세요; 또한 비대출 기관 사이트에서 조언을 찾아보세요. 예를 들어, Edmunds.com에는 이와 관련된 부분이 정리되어 있습니다 (업계 기반 사이트이므로 정말로 공정하지는 않습니다). 저는 또한 이것을 사용하여 대출을 더 빨리 갚는 데 도움을 받을 것을 권장합니다. 만약 더 낮은 이율로 재융자를 한다면 저축한 금액을 대출 기관에 보내는 것을 고려하세요 - 즉, 당신의 지불액은 동일하게 유지하고 단지 이자율을 낮춥니다. 그렇게 하면 더 빨리 대출을 갚을 수 있습니다.", "프랑스는 프랑스 내에서 발생한 자본 / 배당 이익에 대해 세금을 부과합니다. 따라서 이 책임을 줄일 수 없습니다. 인도는 프랑스와 이중 과세 방지 조약을 맺고 있으며, 프랑스에서 납부한 세금에 대한 구제를 청구할 수 있습니다.", "수표에 그것을 인쇄할 수는 있지만, 법적으로 구속력이 있는 것으로 간주되지는 않습니다. 수표가 적시에 입금되지 않을까 걱정된다면, 대신 은행수표를 구입하는 것을 고려해보세요. 이것이 문제를 직접적으로 해결하는 것은 아니지만, 그 수표의 추적 책임을 당신에게서 은행으로 이전하게 됩니다." ]
무역 거래소란 무엇이며 신뢰할 수 있나요?	[ "제 생각에 이 질문은 주제에 벗어난 것 같지만, 시도해보겠습니다: 이들은 현금 없는 시스템입니다. 이것은 자본주의의 혹독한 현실(내가 내 제품을 과다 생산했고, 내가 판매할 수 있는 것보다 더 많은 생산 능력을 가지고 있다)을 완화하는 방법이 될 수 있으며, 그리고 나는 비슷하게 생산이나 능력을 잘못 계획한 다른 자본가들에게 상품을 거래할 수 있습니다. 따라서 이러한 시스템에 대한 시장은 잘 계획하지 않은 기업들로 제한됩니다. 이미 현금으로 판매할 수 있는 수준으로 생산이나 능력을 계획한 회사들은 상품을 팔아내기 위한 별도의 시스템이 필요하지 않습니다. 이러한 시스템의 대안에는 다음과 같은 것이 포함됩니다: (초과 생산/초과 용량 상태에 있는 비즈니스가 얼마나 많은지 모르겠습니다. 제 가정이 틀려서 많은 경우 제 대답은 무의미해집니다.) 이것은 중개업이 있는 물물교환 시스템입니다. 역사적으로 공통의 통화가 더 많은 무역과 경제 활동을 창출했다는 것을 발견했다고 생각합니다. 주머니에 있는 지폐의 가치는 내 주머니에 있는 것과 같은 종류의 지폐로 공통되고 이해되기 때문입니다. 일반적으로 환율은 무역을 늦춥니다. (세계적인 판매에서 서로 다른 화폐나 지폐를 갖춰야 할 많은 다른 이유가 있지만, 교환은 분명히 넘어서야 할 장애물입니다.) 이 중개업은 본질적으로 새로운 화폐를 추가하는 것입니다(크게 비유하여). 그리고 그 새로운 화폐는 그들의 중개업에서만 사용할 수 있으며, 사회 전반이 그 중개업에 참여하지 않는 한, 사회 전체적으로 한정된 용도를 가집니다. 현재 우리가 가지고 있는 시스템보다 이 유형의 거래소가 더 나은 이유를 정말로 생각해낼 수 없습니다. 저는 이것에 사업으로 투자하거나 기회를 찾는 개인으로서 투자하지 않을 것입니다." ]	[ "개인에게는 즉각적인 영향이 크지 않을 것입니다. 이 체계는 기업과 은행이 좀 더 쉽게 결제를 정산할 수 있도록 도와줍니다. - 이는 일반적으로 위안을 사용하는 국가 [중국이나 위안을 지불 수단으로 받아들이는 국가와 거래하는 경우]의 기업들이 더 저렴한 비용으로 더 빠르게 결제를 할 수 있도록 도울 것입니다. - 가까운 미래에는 기업들이 중국 금융시장에 더 많은 투자를 할 수 있게 할 것입니다. - 파생상품 및 기타 연관 상품에 대한 새로운 시장도 열리거나 생성될 것입니다. - 이는 또한 중국 [및 홍콩] 외부에서 위안을 위한 시장으로 싱가포르를 만들어 더 많은 돈과 관련 상품이 생기게 합니다. 이와 관련된 움직임으로 이는 싱가포르 중앙은행이 중국에 투자하기 쉽게 만들 것입니다. 시장이 더 성숙해지면 개인을 위한 몇몇 제품이 생길 수 있습니다.", "주택 담보 대출 금리는 일반적으로 두 가지 요인으로 구성됩니다: 특정 개인 / 주택 조합에 대한 리스크 프리미엄은 상대적으로 일정하므로, 대부분의 주택 담보 대출 금리 변동은 전체 세계 경제에서 돈의 가격 변화와 관련이 있을 것입니다. 전체 경제의 이자율은 일반적으로 연방기금금리라고 불리는 이자율에 연결되어 있습니다. 연방 준비 제도 이사회는 채권을 사고 팔면서 연방기금금리를 그들이 원하는 수준으로 조정합니다. 따라서 연준의 정책에 따라 일반적으로 이자율이 오르거나 내릴 것이라고 예상할 수 있습니다. 이것은 몇 가지 방법으로 예측할 수 있습니다: 최근에 그들의 계획을 설명한 방식은 연준이 이자율을 장기간 - 아마도 2014년까지 - 낮게 유지할 것이라는 것을 나타내며, 그들은 인플레이션을 2% 정도로 유지하기를 희망합니다. 지금부터 그때까지 인플레이션이 2%보다 크게 증가하지 않는 한, 그들은 그 계획을 변경할 가능성이 매우 낮습니다. 따라서 일반적으로 2014년까지 주택 담보 대출 이자율이 극소량 이상 변하지 않을 것이라고 예상해야 합니다. 당신의 신용 점수에 대해 더 많이 신경 쓰세요.", "여기서 첫 번째 경고 신호는 감정이 있는 그대로의 상태로 수행되지 않았다는 것입니다. 만약 감정을 할 수 없었다면, 그 이유를 설명받아야 합니다. 개선 후의 상태로 감정을 받는 것은 해당 개선 작업을 수행하려고 하고, 그것을 대출의 기초로 삼고 싶을 때만 의미가 있습니다. 어떤 설명도 없이 담보 대출업자가 이렇게 하는 것은 매우 이상하게 보입니다. 이것이 타당해 보이는 유일한 방법은 대출업자가 주택 품질에 대한 특정 보험 인수 지침을 제공하는 경우 (예를 들어 VA 대출과 같이 지붕의 최대 수명을 요구하는 등 수십 가지 다른 요구 사항과 함께)입니다. 이 점은 과정 중에 당신에게 공개되었어야 하지만, 누군가가 자신의 일을 적절히 수행할 것이라고 절대 가정할 수는 없습니다. 또는 이미 제공받았거나 서명한 종이 제품의 수천 페이지 중에 어떤 작은 글씨로만 언급되었을 수도 있습니다. 은행 기준은 주택의 현재 상태에 대한 보험 인수 기준을 설정할 수 있다는 점에서 '합리적'입니다. 개인적으로, 또는 우리 누구에게도 그것이 합리적일 필요는 없습니다. 이는 위험 모델을 보호함으로써 대출업자 이익을 보호하기 위한 것입니다. 당신의 계획과 선호는 그들의 지침에 전혀 포함되지 않습니다. 모든 기준이 슬라이딩 척도에 있는 것은 아니므로, 다른 기준을 얼마나 잘 충족하든 반드시 중요하지 않을 수 있습니다. 물론 당신은 소유하지 않은 집에 수천 달러의 개선 비용을 지불하는 것이 미친 짓이라고 옳게 지적했습니다. 이런 제안이 있었다는 사실만으로도 손실을 지금 줄이고 다른 대출업자를 찾는 것이 좋습니다. 비협조적인 대출업자를 고려할 때, 이에 따라 계속하는 유일한 이유는 이미 지불한 감정 평가의 매몰 비용 때문인 것 같습니다. 그들이 왜 있는 그대로의 감정을 수행하지 않았는지 묻고, 대답을 들어보시길 권장합니다 (가능하다면). 이 질문으로 평가사를 직접 연락해 감정을 새로운 감정 없이 있는 그대로 받을 수 있는지 물어볼 수 있습니다. 도움이 될 수도 있고, 그렇지 않을 수도 있습니다. 새로운 은행에 감정을 가지고 가는 것에 대해서는 가능할 수도 있고, 아닐 수도 있습니다. 각 대출업자가 수용하는 감정에 대해 기준을 설정하는 것은 엄격히 그들 몫입니다. 하지만 최근에 충분히 완료된 감정을 재사용하는 사람을 분명히 알고 있습니다. 이는 감정 결과를 토대로 대출을 철회하는 것이 금융 비즈니스에 있는 누구에게나 매우 정상적이므로, 감정을 작성비용으로 간주해야 할 가능성도 있지만, 감정을 구조하고 가지고 가는 것이 확실히 시도할 가치가 있으므로 각 대출 후보자에게 물어봐야 합니다. 이를 위해 단순히 상황을 이야기할 수 있습니다. 감정을 지불하고 이전 대출업자가 무산되었기 때문에 그들이 그것을 수용하고 새로운 감정을 구매하지 않고도 당신에게 대출을 제공할 수 있는지 알고 싶습니다. 또한, 거주 가능하지만 장식적인 수리가 필요한 집에 있는 그대로의 대출을 원하는 것과 구매가 완료된 후 현금으로 직접 시간을 두고 계획을 수행할 것이라는 조건 요구 사항에 대해 이야기하는 것이 좋은 시점입니다. 일부 대출업자는 LTV 75%-80% 이하에서 이를 기쁘게 진행할 것이며, 일부는 집이 완벽한 상태가 아니기 때문에 이러한 유형의 대출을 전혀 원하지 않을 수 있습니다. 설명만으로, 현금을 사서 주택 담보 대출을 받아 현금을 얻는 대체 계획이나 특별 회복 패키지로 갈 필요가 없다고 생각합니다. 따라서 더 독창적인 것을 시도하거나 구매/금융 계획을 완전히 변경하기 전에 다른 대출자를 찾고, 당신이 지불한 감정 주문의 이상한 선택에 대한 명쾌한 답을 얻으려 시도해 보길 권합니다.", "본질적으로 이는 미국 상품보다 다른 국가의 상품을 더 저렴하게 만들 것입니다. 그리고 이로 인해 이러한 국가들로부터 중국으로의 수입품은 더 비싸질 것입니다. 아래의 예시는 2개의 주요 통화를 사용하여 효과를 보여주기 위한 설명입니다. 실제로 이 국가들의 상품이 더 저렴하다는 의미는 아닙니다. 1 GBP = 1.60 USD, 1 EUR = 1.40 USD, 1 CNY = 0.15 USD 라고 가정합시다. 위의 환율이 GBP, EUR, CNY에 대한 환율이라고 합시다. 국제 시장에서 특정 상품(예를 들어 연필)의 비용은 2 USD 입니다. 이는 제조 비용이 영국에서는 GBP 1.25보다 적어야 하고, 유로 국가들에서는 1.43보다 적어야 하며, 중국에서는 13.33 CNY보다 적어야 한다는 것을 의미합니다. 그래야만 수출이 타당성이 있습니다. 만약 실제 제조 비용이 영국에서는 1.4 GBP이고 유로 국가들에서는 1.5 EUR라고 한다면, 그들은 명백히 경쟁할 수 없고 손해를 볼 것입니다. 이제 USD가 다른 통화에 대해 20% 절상되었다고 가정합시다. CNY는 동일한 환율입니다. 1 GBP = 1.28 USD, 1 EUR = 1.12 USD, 1 CNY = 0.15 USD 현재 이 환율에서는 제조 비용이 영국에서는 GBP 1.56보다 적어야 하고, 유로 국가들에서는 1.78 EUR보다 적어야 합니다. 결과적으로 이는 제조비용보다 큽니다. 따라서 결과적으로는 다른 국가들의 상품이 더 저렴하고 경쟁력이 높아지며, 중국 상품은 더 비싸졌습니다. 마찬가지로 이러한 국가들로부터 중국으로의 수입품도 더 비싸질 것입니다.", "여기에 대한 대응이 없을 때, 균형을 맞추기 위해 부정적인 면에 대해서 이야기하자면: 청구서: 내가 종합 보험을 마지막으로 가입했을 때, 차의 가치의 연간 3-4% 정도의 비용이 들었다. (물론 사람마다 차이가 크지만, 나는 그것이 범위의 중간 정도에 가까우며 나는 특별히 위험하지 않다고 생각한다.) 따라서, 자동차의 총 감가상각비와 운용 비용에 비해 매우 상당한 편이다. 10년 정도 그 차를 보유한다고 가정했을 때, 새로운 차를 구매하기 위해 필요한 금액의 상당한 부분을 차지하게 된다. 금융위기의 비용: 당신은 어떨지 모르겠지만, 내 보험료는 최근 몇 년간 30% 정도 올랐다. 보험사에 따르면 이는 시장 혼란 때문이라 한다. 보장 가치나 위험성이 감소했음에도 불구하고 말이다. 따라서 최소 수백 달러는 마찰 손실로 간주되며, 나는 그것을 내고 싶지 않다. 보험사와의 다툼: 보험과 손실이 있다면, 보험금을 지급하도록 설득해야 하며, 원래 조건이나 결함을 문서화해야 하고, 그들의 지급이 공정한지 논쟁해야 할 수도 있다. 작은 (자동차가 아닌) 청구에 대해서는 해봤는데, 그 일 자체보다 더 많은 골칫거리가 생겼다. 물론 모든 보험사는 거래가 편하다고 주장하겠지만, 실제로 큰 청구를 하지 않는 한 알 수 없다. 도덕적 위험: 나는 내 차가 충돌하거나 도난되지 않는 것에 대해 전적으로 책임을 진다는 점을 안다. 그렇게 느끼는 것이 더 낫다. 무임 승차자: 나는 사람들이 보험 청구를 '속여서' 보장되지 않는 항목이 청구되는 것을 목격했다. 당신도 그럴 수 있다. 보험을 구매하면 그들의 비용을 지불하게 된다. 선택: 보험사는 보통 청구가 수리 가능한지 여부를 결정하지만, 내 경험상 현금 지급을 꺼리거나 거부한다. (도덕적 위험도 참조.) 스스로 한다면 그 상태로 두거나, 작은 수리 또는 큰 수리를 하거나, 중고차나 새 차로 교체하거나, 아예 차량을 소유하지 않을 수 있는 선택이 가능하다. 주의 분산: 희망컨대, 어느 정도 일한 후에는 차량이 당신의 순 자산의 중요한 부분을 차지하고 있지 않을 것이다. 당신의 순 자산의 10%를 잃는 것은 기분 좋지 않지만, 최근 몇 년 동안 집이나 퇴직 포트폴리오의 가치에서 그 정도 손실이 발생할 수 있다. 실제로 보험이 필요한 것은 잃으면 생활에 큰 영향을 미칠 심각한 위험들, 예를 들어 일할 수 있는 능력이다. $x의 차를 보험에 가입하는 비용으로 인생에 걸쳐 매년 $x 소득을 보장할 수 있으며, 이는 훨씬 더 중요하다고 생각한다. 차가 전손 사고를 당해도 걸어 나갈 수 있다면 매우 기쁠 것이다. 그리고 당연히 책임보험은 중요하다. 수백만 달러의 책임을 지게 되면 심각한 영향을 미칠 수 있기 때문이다. 기계적 고장에 대한 보장: 8년 된 차가 새 변속기가 필요하다면, 보험은 도와주지 않으며, 이는 일반적인 작은 충돌보다 비용이 더 많이 들 수 있다. 스스로 자금을 모으면 같은 예산에서 이러한 비용을 관리할 수 있다. 유연성: 차를 교체하기 위해 저축하지만 다른 위기가 발생하면 그 자금을 그쪽에 사용할 수 있다. 자동차 보험이 있어도 가족 의학적 문제가 생겼을 땐 도움이 되지 않는다. 결론은: 스스로 감당할 수 없는 비용에 대해 보험에 가입하라는 것이다. 어렵게 자동차를 구매해야 하지만, 그런 상황이 아닌 경우에는 종합보험이 필요하지 않을 것이다.", "매수 후 보유는 제가 아는 한 정확한 정의가 없습니다. 제 의견으로는, 이는 너무 자주 거래하거나 시장이 2% 하락할 때마다 당황하는 사람들과 대조를 이루기 위해 제공됩니다. 일반적인 시장, 예를 들어 S&P 지수 보유에 대해 이야기합니다. 당신은 원하는 자산 할당으로 균형을 맞추기 위해 매도합니다. 개인적인 예로, 50세에 저는 95% 이상 주식에 꽉 차게 투자하고 있었습니다. 아내와 제가 퇴직했을 때 (즉, 회사에서 나왔지만 다시 일할 필요가 없는 상태) 저는 더 합리적인 할당, 80/20으로 전환을 시작했습니다. 이상적인 비율은 60/40에 더 가까울 수 있습니다. 또한, 시장 전체가 P/E 및/또는 CAPE에 의해 과대평가되었을 때, 노벨상 수상자인 로버트 쉴러가 인기를 끌었던 시기가 있습니다. 이러한 시기에는 할당 전환이 의미 있을 수 있습니다. 개별 주식의 경우, 매수할 때 전략을 갖고 있어야 합니다. 왜 XYZ를 매수했나요? 약속이 있었고, 제품 전망이 좋은 괜찮은 회사였기 때문인가요? 이제 그들이 300% 상승했다면, 그들이 계속해서 점유율을 확보하거나 시장을 확장할 수 있을까요? 때로는 기준을 계속 올리고 회사를 장기적으로, 정말 장기적으로 유지할 수 있습니다. 다른 때에는 매수 이유가 더 이상 적용되지 않고, 당신이 달성하고자 했던 평가에 도달했거나 그 이상에 이르렀습니다. 참고 - 다른 질문에서 OP가 영국에 있다고 알았습니다. 저는 미국 중심적인 관점에서 이것을 답변하지만, 일반적으로 OP에게도 여전히 적용되어야 합니다. 제가 답변할 때 질문은 영국으로 표시되지 않았습니다.", "이것은 특정한 매우 변동성이 큰 시장 조건에서 귀하의 포지션을 보호하기 위한 것입니다. 주식이 급락하는 상황에서 $90에 스탑 주문만 있는 경우, 이 주문이 $50 또는 그 이하로 실행될 가능성이 있습니다. 이 한도는 당신을 그러한 상황에서 보호하기 위한 것이며, 가격이 급격히 변동하는 상황에서는 큰 손실을 보지 않고 그냥 주식을 보유하는 것이 나을 수 있는 특정한 시점들이 있습니다.", "기업의 (자산 - 부채)/주식 수는 해당 기업의 장부 가치이며, 그 숫자는 그들의 보고서에 포함됩니다. 펀드는 모든 자산(주식, 채권, 현금)이 매일 시장에 의해 평가되기 때문에 순자산가치를 일일 기준으로 발표하는 것이 쉽습니다. 또한 펀드는 매일 매매되기 때문에 실시간 가치가 필요합니다. 기업은 다양한 자산 - 부동산, 자동차, 재고, 영업권 등 -을 보유하여 같은 일을 할 수 없습니다. 이러한 자산의 실시간 가치는 펀드의 가치와 동일한 의미가 없습니다; 이들 자산은 현금을 벌기 위해 사용되며, 펀드의 비즈니스는 순자산가치를 최대화하는 것뿐입니다.", "가치가 있을지는 모르겠지만 -- 이게 질문에 대한 직접적인 답은 아니라는 것을 압니다 -- 뮤추얼 펀드를 고수하는 장점 중 하나는 본질적으로 분산 투자되어 있다는 것 외에도 시장 타이밍을 시도하려는 유혹을 많이 제거한다는 것입니다. 돈이 필요할 때, 당신의 선호하는 투자 비율을 유지하도록 주식을 팔면 되고, 실제로 어떤 주식이 포함되어 있는지에 대해 걱정하지 않으면 됩니다. (저는 올해 모든 투자에서 연 15% 수익을 얻었고, 정말 최소한의 노력으로 그랬습니다. 저에게는 충분히 만족스러운 결과입니다.)", "그런 정보는 사용 가능하지 않은 것 같습니다. 사용 가능한 정보에 따르면, 청구 건수가 많고 타이틀 보험 회사들이 파산했다는 것입니다. 2003년 ALTA에 따르면, 산업은 약 6억 6천 2백만 달러의 청구를 지급했는데, 이는 보험료로 받은 157억 달러의 약 4.3%에 해당합니다. 비교하자면, 타이틀 보험처럼 검토와 위험 분석에 중점을 두는 보일러 보험 산업은 청구에 보험료의 25%를 지급합니다. 그러나 청구가 발생할 때와 정책이 발급될 때의 관계에 대한 언급은 없습니다. 2008년 기준으로, 상위 세 타이틀 보험사 모두 손실을 입었고, LandAmerica는 파산하여 타이틀 사업을 Fidelity에 매각했습니다. 보험료 수익과 청구 금액은 일부 회사의 대차대조표에서 확인할 수 있습니다. Fidelity의 경우 http://www.investor.fnf.com/releasedetail.cfm?CompID=FNT&ReleaseID=363350에서 확인할 수 있습니다. 여기에 있는 기사에서는 청구 비율을 5%로 언급하고 있습니다. 참조 http://www.federaltitle.com/blog/title-insuance-qaa" ]
IRA의 합리적인 관리 수수료는 무엇인가요?	[ "제로. 제로가 합리적입니다. 이는 Schwab이 제공하는 것으로, IRA를 열기 위한 저렴한 최소 금액을 필요로 합니다. 사실, 주식 구매에 대한 수수료나 펀드나 ETF의 지속적인 비용 등 어떠한 형태로든 투자에 대한 비용이 발생할 것입니다. 하지만, 제 의견으로는, .25%는 범죄입니다. S&P 펀드나 ETF는 .10% 미만의 비용을 가질 것입니다. 다른 수수료가 추가되기 전에 .25%를 지출하는 것은 잘못된 것입니다." ]	[ "몇 년 전에는 (어느 정도) 가능했던 일이었습니다. 미국 조폐국은 사람들에게 1달러 동전 사용을 장려하기 위해 동전을 액면가로 판매하고 배송료를 받지 않았습니다. 많은 사람들이 당신이 제안한 것과 같은 일을 했습니다: 신용카드로 수백/수천 달러 상당의 동전을 사서 보상을 받고, 동전을 은행에 예치한 후 신용카드를 상환했습니다. 예를 들어, 여기 보세요. 네, 이제는 그 프로그램이 없습니다. 물론, 이런 행동은 전혀 예측 가능했고, 신용카드 회사들에게 매우 명백했습니다. 제가 아는 한, 이들은 현금 선지급에 보상을 못 받게 했습니다. 결국 그들도 돈을 벌려고 하니까요, 조폐국과는 달리, 음, 뭐...", "두 가지 중 하나는 사실입니다: 당신은 전체 발행 주식의 5% 미만을 소유하고 있습니다. 당신의 거래는 시장에 거의 영향을 미치지 않을 것입니다. 대부분의 경우 현재 시장 가격을 사용하여 포지션을 평가할 수 있습니다. 당신은 전체 발행 주식의 5% 이상을 소유하고 있습니다. 당신은 회사의 일부 소유자로 간주되기 때문에 주식을 언제, 어디서, 왜 팔 수 있는지에 대한 제한이 있을 가능성이 큽니다. 어쨌든, 가치 평가(사실상 \"계산\"이 아니라 공식의 일부 입력값이 가정, 즉 추측이기 때문에)는 결과로 무엇을 할 계획인지에 정확히 따라 다릅니다.", "모든 사람과 모든 상황에 맞는 경험 법칙은 없습니다. 그러나 이러한 조언이 대부분의 사람들에게 일반적으로 적용되는 이유는 간단합니다. 젊었을 때 더 공격적인 것이 좋은 이유 주식 시장은 역사적으로 장기적으로 평균적으로 상승해왔습니다. 하지만 상승하는 과정에서 등락이 있습니다. 앞으로 오랜 기간 동안 투자 수익이 필요하지 않다면, 투자 상당 부분을 변동성 있는 주식 시장에 투입할 수 있습니다. 시장이 일시적인 하락에서 회복할 시간이 충분하니까요. 나이가 들었을 때 더 보수적인 것이 좋은 이유 단기적으로 주식 시장이 상승할 것이라는 확신은 없습니다. 은퇴할 때, 대부분의 사람은 수입을 위해 투자를 인출/매도합니다. (그리고 특정 연령에 도달하면 은퇴 저축의 일부를 인출해야 합니다.) 시장이 일시적인 하락세에 있을 경우, \"낮은 가격에 판매\"해야 하므로 투자 상당 부분을 잃게 됩니다. 예외 물론, 이러한 지침에도 예외가 있습니다. 만약 당신이 젊고 투자를 면밀히 감시하지 않을 수 없으며 시장 하락 시 가치 하락을 보고 우울해진다면, 아마도 일부 투자를 주식에서 벗어나게 해야 할 것입니다. 장기적으로 돈이 들겠지만, 밤에 잠을 잘 수 있도록 도와줄 것입니다. 은퇴했지만 필요 이상의 저축을 했다면, 주식 시장에 더 많은 위험을 감수할 여유가 있습니다. 평균적으로 더 좋은 결과를 얻을 수 있으며, 매도할 때 하락이 발생하더라도 전체 상황에 큰 영향을 미치지 않을 것입니다.", "Dow Jones Industrial Average(DJIA)는 가격 가중치가 있는 지수입니다 (각 구성 회사의 양이 가격에 의해 가중치가 부여됨)이며 구성 요소는 가끔 변경됩니다 (현재까지 51번). 이러한 두 가지 효과로 인해 동일한 수익을 얻으려면 보유 자산을 동등하게 가중치로 두지 못하게 되고, 때때로 다시 균형을 맞춰야 합니다. 그 시기에 거의 파산한 기업의 수를 생각했을 때, 당신의 전제는 명백하게 결함이 있었습니다. 지수의 상이한 구성에 대한 더 많은 정보가 위키피디아에 나와 있습니다. \"평균 투자\"에 대해 묻는다면 훨씬 더 구체적이어야 합니다. 그것이 단지 미국 주식에만 제한된 것인지, 주식과 고정 소득 증권에 제한된 것인지, 모든 상품을 포함해야 하는지 등입니다. 또한 DJIA가 주가 가중치를 갖는 것에 대한 정당성을 참조하십시오.", "이 문제에 대한 의미 있는 논의를 위해서는 더 많은 정보가 필요합니다. 저는 당신이 홍콩이나 다른 지역이 아닌 중국 본토에서 구매하려 한다고 가정합니다. 그것은 당신이 어디에서 아파트를 사고 싶어하는지에 달려 있습니다. 어떤 도시, 도시의 어느 구역, 어느 공동체, 어느 학군, 건물은 얼마나 오래 되었는가요? 게다가, 중국 본토에서 아파트를 살 때 땅을 소유하지 않는다는 점을 항상 염두에 두어야 합니다. 땅은 항상 국가 소유이며, 당신은 그 땅을 임대하는 것입니다. 어떤 사람들은 중국의 부동산 시장이 항상 거품이라고 말할 것입니다. 그러나 토지 소유권이 미국과 같은 나라와 다르게 되어 있고, 1가구 1자녀 정책 같은 것들이 있기 때문에 상황이 그렇게 간단하지 않습니다. 그러나 지금 중국에 살고 있지 않고 당신에게서 임대할 준비가 된 고객이 없다면, 단순히 투자를 위해 지금 아파트를 사는 것은 좋은 선택이 아니라고 생각합니다.", "수학적으로 그것은 임의적입니다 - 분모로 매수호가나 중간점을 사용하는 것도 똑같이 가능합니다. 단, 증권을 비교할 때 일관성이 있어야 합니다. 따라서 매도호가를 사용하는 데 근본적인 이유는 없습니다. 제가 생각할 수 있는 최상의 주장은 대부분의 분석이 매수 측면에서 이루어지므로, 증권을 구매할 때 유동성 비용(즉, 매수-매도 스프레드 때문에 가치를 즉시 얼마나 잃는지)을 확인하는 것이 매도호가(구매 가격)를 기준으로 하는 것이 더 관련성이 있다는 것입니다. 즉, 만약 어떤 주식의 매수-매도 범위가 $95-$100라면, $100(매도호가)로 주식을 구매하면, $95에만 팔 수 있기 때문에 그 가치의 5%(5/100)를 즉시 \"잃게\" 됩니다.", "대부분의 관할 지역에서는 상품(원자재)과 서비스(수업)가 고객, 즉 최종 사용자에게 \"판매\"되며, 따라서 판매는 판매세의 적용을 받습니다. 따라서 당신의 친구가 수업 요금으로 $100을 청구할 때, 해당 금액은 관할 지역 및 모든 상위 관할 지역(보통 도시, 카운티 및 주)의 모든 적용 가능한 판매세에 적용됩니다. 교사는 도매업자로부터 꽃을 구매할 때 판매세를 지불할 필요가 없어야 합니다; 대부분의 관할 지역에서는 최종 사용자 구매에만 판매세를 부과합니다. 그러나 구매에 대한 판매세 면제를 증명할 수 있는 증빙이 필요합니다. 이러한 증빙은 대부분의 도시/주에서 DBA 또는 기타 사업체 등록 서류와 함께 제공됩니다. 도매업자는 항상 비최종 사용자 판매(판매세 면제)와 거래하지만, 평범한 Michael's나 Hobby Lobby는 이 문제를 처리할 수 없고 POS에서 친구에게 판매세를 부과해야 할 수 있습니다. 관할 지역에 따라 이러한 일이 발생하면, 친구는 고객이 지불한 원자재의 세전 가치만큼 친구가 이미 세금을 지불한 해당 금액을 기준으로 고객이 지불하는 판매세가 적용되는 금액을 줄일 수 있습니다.", "여전히 전문가에게 가시는 것을 추천합니다. 그러나 전문가가 당신에게 무엇을 말할 지 기대해야 할 것에 대해 이야기하겠습니다. 이것은 일반적인 사항들입니다. 당신은 당분간 계속 일할 것처럼 보입니다. (다른 것이 아니라면, 적어도 지루함을 덜어줄 것입니다.) 만약 그렇다면, 그리고 다른 이유로 그 140만 달러에 손대지 않는다면, 당신은 은퇴를 위한 준비가 충분하고 더 이상 한 푼도 저축할 필요가 없으며, 나머지 수입으로 당신의 여자 친구에게 맛있는 저녁을 대접할 여유가 있습니다. 그러나 캘리포니아 부동산, 보트, 고급차, 대학 교육, 소규모 사업체와 같이 비싼 물건을 사려고 한다면 그 돈에 손을 댈 수 있지만 일이 복잡해질 것입니다. 그렇지 않다면, \"저축을 어떻게 구조화하지?\"라는 질문이 생깁니다. 일반적인 구조: 어쨌든. 일반적인 원칙을 미리 연구할 수 있으면 더 잘 준비될 것입니다.", "나라마다 달라질 수 있는데, 통화 발행원이면서 변동 환율제를 갖고 있는지, 그리고 채무가 어떤 통화로 표시되어 있는지에 따라 다릅니다. 예를 들어, 미국은 실질적인 부채가 없습니다. 왜냐하면 모든 것이 미국 달러로 되어 있고 언제든지 발행할 수 있기 때문입니다. 자체 통화를 발행하기 때문에 다른 곳에서 빌릴 필요가 없습니다. 금본위제였던 40년 전에는 달랐기 때문에, 일반적으로 사람들은 여전히 통화 발행원이 지출하기 위해 빌리거나 벌어야 한다고 생각합니다. 이것은 사고방식의 유물일 뿐입니다. 그러나 국가가 자체 통화를 발행하지 않는다면, 지출하기 위해 돈을 벌거나 빌려야 합니다. 이 경우, 돈을 빌려줄 곳은 어디든지 빌릴 수 있습니다. 미국에서는 주가 이러한 설명에 적합할 것입니다. 그리스처럼 유로를 빌린 국가는 유로화를 발행하지 않습니다. 추가 사항: 이 블로그를 발견했습니다 http://pragcap.com/where-does-the-money-come-from 제목은 \"돈은 어디에서 오는가\"입니다. 아마도 이 질문을 본 것 같습니다. 어쨌든, 미국은 돈을 빌릴 필요가 없습니다. 왜 자기가 만드는 것을 빌리겠습니까? 영상에서: \"사고는 어렵습니다, 그래서 우리는 많이 하지 않습니다.\" 훌륭한 문구네요.", "파산 기업의 주식을 움직이는 것은 무엇입니까? 이러한 주식은 일반적으로 \"부실 자산\"으로 간주됩니다. 기술적으로 보면, 그것을 움직이는 것은 모든 주식을 움직이는 것과 동일한 공급과 수요입니다. 더 흥미로운 질문은 물론, 왜 수요가 있을까요? 첫째, 누가 주식 매수 압력을 가할까요? 일반적으로 세 가지 유형의 기관이 있습니다. 가장 큰 기관은 부실 자산에 특화된 금융 기관입니다 (자주 대체 투자 전문가 - 헤지 펀드, 사모펀드 등). 보통 그들은 부실 채권이나 부실 우선주에 투자합니다; 하지만 때때로 부실 주식에도 투자합니다. 왜일까요? 우리는 이 답변에서 그들의 동기를 별도로 논의할 것입니다. 두 번째는 기존 주주들입니다. 왜일까요? 짧은 답변은 행동 심리학과 행동 경제학입니다. 많은 투자자들 - 특히 비전문가들 - 은 다양한 투자 오류(매몰 비용 등)로 인해 부실 주식을 고집하여 보유합니다; 보통 회사와 주식이 회복될 이유와 방법에 대한 복잡한 이론을 구축합니다. 때로는 페니 주식 사기, 펌프 앤 덤프 스킴 등을 구매하는 사람들도 있습니다. 왜일까요? \"매 순간 어리석은 사람이 태어납니다.\" - P.T. 바넘 왜 투자 전문가가 부실 주식에 투자할까요? 첫째, 일반적인 과정은 항상 동일합니다. 회사의 자산은 관련 법률에 따라 채무를 갚는 데 사용됩니다. 이는 두 가지 방법으로 이루어질 수 있습니다 - 회사 매각; 혹은 파산 절차를 통해서입니다. 채무는 우선 순위에 따라 갚습니다. 우선 순위 규칙은 미국 법전 제11조 § 507 - 우선 순위에 의해 규정됩니다. 파산 상태의 회사는 두 가지 결과 중 하나를 가질 수 있습니다: 인수. 어떤 구매자는 회사의 자산이 전체적으로 가치가 있다고 결정할 수 있으며, 파산 절차에서 조각조각으로 파괴되는 위험보다 전체 기업을 구매할 것입니다. 그런 경우, 판매 수익은 위에서 논의한 대로 채무를 조달하는 데 사용됩니다. 이 옵션은 사람들이 부실 주식에 투자하기를 고려할 수 있는 가능한 이유 중 하나입니다. 예를 들어, 회사가 현재 충분한 자금을 조달할 수 없어 파산하게 되었지만, 미래에는 좋은 이익을 낼 가능성이 있다고 생각할 때입니다. 그럴 경우, 어떤 구매자는 이러한 미래 이익을 포함한 프리미엄으로 회사를 매수할 것이며, 그 판매 금액이 채무를 초과할 수도 있습니다. 파산. 자산이 매각되고 채무가 우선 순위에 따라 갚아집니다. 그런 경우 부실 주식 투자자는 밝혀지지 않은 자산의 가치가 총 자산을 신고한 채무액보다 높일 수 있길 기대할 수 있습니다. 추가적으로 이점이 될 수 있는 요소는 무담보 채권자는 법원에 청구를 제출해야 하며, 그 청구가 검증되어야 한다는 것입니다. 어느 한쪽에서 실패할 수 있으면, 파산 절차가 진행되면서 총 부채량이 줄어들 수 있습니다. 자산 이제 흥미로운 부분입니다. 물론, 기업들이 갖고 있는 일반적인 자산들이 있습니다. 부동산, 재고, 공장, 현금 등... 이러한 자산들은 모두 채무를 갚기 위해 매각될 수 있으며, 처음에는 채무를 갚기에 충분하지 않을 가능성이 있어 주주에게 남는 것이 없을 수 있습니다 (그리고 그마저도 확실한 것은 아닙니다 - 파산은 단순히 부채 상환 불능 상태일 뿐이고, 자산의 유동 자산과 상관성이 있지만 전체 자산 평가와는 다릅니다). 그러나 일부 자산은 확실성이 덜하고, 따라서 그런 계산에 잘 포함되지 않습니다. 여기에는 다음이 포함될 수 있습니다: 특별히 기존 채무가 소송 결과라면 판결에 대한 항소 성공 가능성; 전 CEO가 각종 부정행위, 사기 및 내부 거래를 저질렀다고 비난받은 소송에서 $X*3에 달할 대승리 가능성이 있었음. 따라서 최상의 시나리오는 그 부실 주식을 보유함으로써 문자 그대로 100%의 수익을 올리는 것이었습니다." ]
만기 시점 t에 받을 월별 지급액을 결정하기 위한 공식이 필요합니다.	[ "3년 동안 매달 $900을 입금하고 10% 수익을 얻는다면, 3년 후에는 $34,039.30이 됩니다. 재투자 중이라면 설명 없이 너무 간단히 적어 다운보트를 받을 수 있습니다. 시간이 급해서 그랬습니다. 계산 방법에 대한 추가 설명이 필요하다면 JoeTaxpayer가 게시한 링크를 확인하고 지속적으로 복리 계산 공식도 살펴보세요. 또한, 아래 간단한 예제에서 자신이 직접 숫자를 입력해 보세요. 예를 들어, mhoran_psprep가 제가 원글 작성자의 게시물을 충분히 읽지 않았다고 지적했습니다. 구르면서 투자할 경우 총 수익은 다음과 같습니다. 여기서 n은 월의 수 즉, 36, 37 등을 의미합니다." ]	[ "야후 금융은 적절한 종가를 제공합니다. 분할 날짜 주변의 HP의 역사적 데이터는 여기에서 찾을 수 있습니다. 분할 전에는 당일의 시가, 고가 및 저가가 잘못되었지만, 종가는 정확하며 HP의 경우 $26.96 USD였습니다. 다음 날 종가는 $13.83 USD였습니다.", "캐피탈 원 360. 최소 잔액 없음, 수수료 없음. 모든 것이 온라인입니다. 앱이나 수표 이미지를 사용하여 입금하세요. 거의 모든 곳에서 ATM 사용이 무료입니다.", "먼저 모든 기존 부채를 상환하세요. 그 다음 최소 6개월치의 비상 자금을 마련하세요. 프리랜싱은 고용보다 훨씬 더 많은 위험에 노출됩니다. 그런 다음 예상 교육비의 만기와 일치하도록 GIC를 구매하세요. 남은 돈으로만 '놀아보세요'. 너무 깊이 생각하지 마세요. S&P 또는 TSX를 포함하는 저비용(0.5% 이하)의 패시브 대형 지수 뮤추얼 펀드를 구매하세요.", "어떤 정부들은 그들의 관할 내에서 기업을 위한 비즈니스 정보 검색을 제공합니다. 검색 결과에는 회사의 이사 정보가 나타날 수 있습니다. 만약 이 정보가 공개적으로 제공된다면, 구글 검색 결과에 표시되기 위해 공개적으로 제공되는 정보를 색인하여 수익을 얻는 웹사이트가 있다는 것을 명심하세요. 이것이 아주 희박한 가능성이기에 여러분을 겁주려는 의도는 아닙니다. 이는 실제로 여러분이 있는 관할 지역의 개인정보 보호 관행에 달려 있습니다. 그렇지만 몇 년 동안 부업을 계획하고 있다면 정책이 바뀔 수 있다는 점을 염두에 두세요. 저는 온타리오 서비스(또는 여러분이 법인 등록하는 어떤 주든지)나 연방 법인 등록을 한다면 캐나다 법인에 전화해서 그들이 비즈니스 검색 서비스를 제공하는지, 공공에 공개하는 정보는 무엇인지 정확히 물어보겠습니다. 개인정보 보호 책임자에게 연락하여 그들의 정책이 무엇인지 알 수 있을지도 모릅니다.", "다른 답변들도 좋습니다. 그러나, 아직 구체적으로 다루어지지 않은 걱정되는 부분이 있습니다: 당신이 언급한 학자금 대출 금리가 낮다는 점입니다. 그 금리는 고정인가요, 변동인가요? 만약 그 금리가 변동이라면, 저금리가 계속 유지될 것이라고 보장하지 않는 것이 좋습니다. 예를 들어, 시간이 지나면서 금리가 2%나 4% 혹은 그 이상으로 오른다고 상상해본다면, 그런 금리가 빚에 대한 당신의 생각과 상환 속도를 바꾸게 만들 것인가요? 향후 몇 년 동안 경제가 회복되면서 인플레이션의 망령이 연방준비제도로 하여금 금리를 올리게 할 것이라고 제안하고 싶습니다. 금리가 오르는 상황에서 변동 금리 대출을 보유하는 것을 원하지 않을 것입니다. 그런 이유로, 만약 당신의 대출 금리가 변동이라면, 부채를 더 빨리 상환할 수 있도록 지불 금액을 늘리길 권장합니다. 또한 - 당신은 4년 이상 뒤에 주택을 구입할 것이라고 코멘트에서 언급했습니다. 그것은 길지 않은 시간이므로, 절약의 대부분을 단기간에 변동이 심할 수 있는 주식시장에 투자하는 것에 대해 신중하면 좋겠습니다. 첫 집을 살 때 크게 손해 보는 상황에 있고 싶지 않을 것입니다. 그러나, 소위 말해 어느 정도 참여하는 것이 가치 있을 수 있습니다. 개인적으로, 저는 균형 잡힌 접근 방식을 취할 것입니다: 1/3은 부채 상환, 1/3은 고금리 현금 저축, 그리고 1/3은 광범위한 분산 인덱스 펀드에 투자 – 그리고 전부 미국에만 투자하지 않습니다. 비록 젊을 때 여행을 경험하는 것도 좋은 생각이라고도 생각하므로, 돈 관련 항목에는 1/4, 여행에는 1/4을 할당할까요? :-) 행운을 빕니다.", "간단하게 하기 위해, A 주식이 2014년 4월 2일부터 2015년 4월 1일까지(1주년) 평균 500에 거래된다고 가정합시다. 그런 다음 C 주식이 평균적으로 거래된다면: 지급은 현금 또는 주식으로 90일 이내에 이루어질 것입니다. 어려움은 공식이 1년 동안의 평균 가격에 기반을 두고 있어 직접적으로 거래할 수 없다는 점과 스프레드가 1%에서 5% 사이에서만 커버된다는 사실에서 비롯됩니다. 실제로, Page&Brin이 다수를 유지하고 있기 때문에 시장이 의결주에 큰 프리미엄을 부여할 가능성은 거의 없습니다. 또한 Cs와 As의 차이가 2-3% 이상(거래 비용 + 차입 비용 포함) 발생하면, 이는 아마도 차익 거래를 촉발하여 이것이 지나치게 확장되지 않도록 할 것입니다. 그러나 보장은 없습니다. 참고로 여기 4월 3일 이후 스프레드의 변동 사항이 있습니다: * S-3 서류의 \"Class C Settlement Agreement\"라고 불리는 섹션에 세부사항이 있습니다.", "필요라는 단어는 강한 의미를 가집니다. 상인의 관점에서 보자면, 만약 그들이 비자 크레딧을 받아들인다면, 비자 직불도 받아들일 것입니다. 그러나 그 반대는 반드시 사실이 아닙니다. 최근까지도 Aldi는 직불 카드만 받아들였으며 (크레딧 카드는 상인 수수료가 더 높습니다), 제가 Sam's Club에 갔을 때는 비자 직불 카드는 받아들이지만 크레딧 카드는 받아들이지 않았습니다 (그들은 Discover와 크레딧에 대한 독점 계약이 있었습니다/있습니다). 그렇기 때문에 그들은 카드 번호로 크레딧인지 직불인지 알 수 있습니다. 그러나 직불 카드에 대해 차별적인 경우를 들어본 적은 없습니다. 그렇긴 하지만, 크레딧 카드를 가지는 몇 가지 이점도 있습니다: 수정: 제가 유럽 연합에서 크레딧 기록이 어떻게 작동하는지 모르지만, 미국에서는 개방된 신용 계좌를 가지고 있는 것이 확실히 크레딧 점수에 영향을 주며, 이는 곧 모기지 금리를 정할 때 직접적으로 영향을 미칩니다. 수정_2: 코멘트와 다른 답변에서 언급된 것처럼, 자동차 대여는 종종 크레딧 카드를 요구하며 직불 카드는 요구하지 않습니다 (차에 손상이 있을 경우 그들이 돈을 받을 수 있도록 보장받고 싶어할 것이라는 점에서 이해가 됩니다). 많은 크레딧 카드는 대여에 대해 지불할 때 사용하면 자동차 대여 보험을 포함하기 때문에 이는 크레딧 카드의 또 다른 잠재적인 장점입니다.", "세금(그리고 아마도 급여 자체)을 처리하기 위해 급여 서비스를 고용할지 여부는 자신의 세금과 일반적으로 컴퓨터를 사용하는 것에 대한 당신의 능력에 달려 있습니다. 만약 Excel, Quicken, TurboTax, TaxAct 등의 프로그램을 사용하는 데 편안하다면, 아이 돌보미의 임금에 대한 급여 세금을 혼자 처리하는 것은 그리 어렵지 않습니다. 만약 매년 4월에 가득 찬 영수증과 급여 명세서를 회계사에게 가져가서 개인 소득세 신고서를 준비하도록 하고 회계사가 제출한 어떤 것이든 서명한다면, 당신은 급여 서비스를 고용해야 합니다. 또한 규모의 경제가 당신을 도와줄 수 없으므로 비용이 많이 들 것입니다; 지불해야 할 직원은 오직 한 명 뿐입니다.", "가장 좋은 방법은 파산 신청하는 것입니다. 귀하의 신용은 7년에서 10년 동안 떨어질 것입니다. 그러나 보통 파산 후 3년이 지나면 사람들이 작은 신용 한도를 제공합니다. 그런 다음 작은 신용 한도에서 다시 구축하십시오. 그리고 다시는 나쁜 대출을 받지 않도록 실수에서 배우십시오. 실수에서 배웠다면 그 실수는 부끄러운 것이 아닙니다. 저는 핑거헛을 사용하여 신용을 재건했습니다. 캐피탈 1 크레딧 카드에 300달러의 보증금 없이 소액 신용 한도로 시작했습니다. 1,500달러의 개인 대출로 오래된 중고차를 구입했습니다. 왜냐하면 5년간의 자동차 할부금은 원하지 않았기 때문입니다. 또한 보증금 신용 카드를 얻을 수 있으며 이를 통해 신용을 쌓을 수 있습니다. 은행은 자신의 돈을 사용하여 신용을 쌓는 방법을 설명해 줄 것입니다. 또한 많은 은행들이 귀하의 파산 상태를 좋아한다는 것을 알아야 합니다. 왜냐하면 그들은 당신이 몇 년 더 파산 신청할 수 없다는 것을 알기 때문입니다. 즉, 대출금을 갚지 않으면 그들이 당신의 임금을 차압할 수 있지만 파산 신청할 수 없다는 것입니다. 5,000달러를 15,000달러의 저축액에서 새 대출에 넣는 것으로 좋은 이자율로 새 자동차 대출을 받을 수 있습니다. 이렇게 하면 새 자동차 대출이 더 저렴하고 더 나은 이자율을 갖게 됩니다. 그리고 보증금 2,000달러의 신용 카드를 마련하여 보증금 없는 신용 카드로 나아갈 수 있습니다. 새로운 신용 한도를 작게 유지하고 제때에 갚으십시오. 전재산 저축액을 모두 사용하지 않도록 하십시오. 그것은 현명하지 않습니다. 변호사를 고용하고 신청하십시오. 학교에 다니면서 당신은 새로운 시작을 할 것이며 거꾸로 된 대출에 대해 배울 것입니다. 파산이 나쁘다고 말하는 사람들의 말을 듣지 마십시오. 많은 경우에서 그것은 이길 수 없는 채무나 채무에 당신에게 유리한 점을 제공합니다.", "나는 대출 기관이 내 예산을 묻는 것을 본 적이 없으며, 오직 나의 소득, 저축, 신용 등급 및 담보의 가치만을 묻습니다. 이는 대부분의 일반 대출에서 위험을 예측하기에 충분한 정보로 간주됩니다. 네, 그들은 고용주로부터의 증거나 세금 신고서 사본을 통해 소득을 입증받기를 원할 수 있습니다. 대출 기간 동안 당신이 대출금을 제때 상환할 증거만 있으면, 그들은 당신이 무엇을 구매하든 신경 쓰지 않습니다." ]
외화로 저축을 유지하는 것이 현명한가요?	[ "제가 생각하기에는 다른 통화로 현금 저축을 하는 것이 좋은 아이디어는 아닌 것 같습니다. 어느 통화의 풍향이 어떻게 될지 알지 못한다면 말입니다. 특정 통화와의 쌍이 어떤 방향으로 갈지 알지 못한 채 저축을 다른 통화로 전환하면 많은 변동성과 손실을 겪을 수 있습니다. 오늘 우리는 브렉시트를 볼 수 있지만, 이것은 시장에서 이미 충분히 반영된 사실이며, 통화도 이미 그 사실에 맞춰 조정되었습니다. 하지만 미래에 무슨 일이 일어날지는 알 수 없습니다. 트럼프가 미국 경제를 붕괴시킬 수도 있고, 아시아의 다른 경제가 더 많은 주도권을 얻기 위해 성장할 수도 있습니다. 특정 경제에 투자하고 싶다면, 그 나라에서 활동하는 기업에 투자하는 것이 더 좋은 생각이라고 생각합니다. 이것은 돈을 다른 통화로 이동시키는 방법이며, 최소한 그 회사가 어떻게 운영되고 있는지 볼 수 있습니다. " ]	[ "먼저 모든 기존 부채를 갚으세요. 그런 다음 최소 6개월의 비상 자금을 마련하세요. 프리랜싱은 고용보다 훨씬 더 많은 위험에 노출됩니다. 그 다음 GIC를 구매하여 예상 교육비의 만기와 일치하도록 준비하세요. 남은 돈으로만 '놀이'하세요. 너무 깊이 생각하지 마세요. S&P 또는 TSX를 포함하는 저비용(0.5% 미만) 패시브 대형 인덱스 뮤추얼 펀드를 구매하세요.", "아니요, 당신은 그것을 사지 말아야 합니다. 여기서의 조언은 기존 보유 주식은 유지하되, 해당 주식의 신규 구입은 하지 말라는 것입니다.", "당신은 신원 도용을 촉진하게 될 것입니다. 당신의 접근 방식에 동의하지 않는 사람들이 당신을 어리석다고 생각할 위험이 있습니다. 이 결정을 통해 위험을 상쇄할 만큼 충분한 이득을 얻을 수 있을까요? 훨씬 더 적은 세부사항이나 \"가상\" 계정으로도 같은 일을 할 수 있지 않을까요?", "어떤 경우에도 변호사를 만나러 가야 합니다. 이것은 당신의 부모님이 하는 사기의 한 형태입니다. 건물의 명의에 당신만의 이름이 있는지 확인하세요. 그렇다면 당신은 부모님을 상대로 중대한 소송을 걸 수 있습니다. 이것은 당신이 거의 돈을 벌 수 없게 되는 형평 사기의 일종입니다. 당신이 법적으로 대출에 대한 돈을 그들에게 지불하면, 당신이 말한 대로 그들의 지분이 줄어들어야 합니다. 반드시 변호사와 상담하세요!", "모든 사람의 가정을 의심한 것은 아니지만, 수학을 보고 싶어서 스프레드시트 해킹을 했습니다. 저는 30년 동안 월별 지급을 가정했고, 총 지급액은 483.89로 계산되었습니다. 그런 다음 두 가지 시나리오 중 하나에서 매달 $200를 추가로 지불한다고 가정했습니다. 시나리오 1에서는 그 $200를 직접 대출자에게 지급했습니다. 시나리오 2에서는 매달 추가 $200를 따로 모아 7%로 $10k를 갚을 수 있을 때까지 모았습니다. 최소한의 지불금은 비례적으로 배분되고, 초과 지불금은 균등하게 배분된다고 가정했습니다. 그 결과, 약 77개월째에 대출 5를 상환했고, 88개월에 대출 4, 120개월에 대출 3, 165개월에 대출 2, 그리고 170개월에 대출 1을 상환했습니다. 시나리오 2로 넘어가면, 483.89를 대출자에게 지급하고 $200를 따로 저축합니다. 48개월째에 우리는 대출 3에 남아 있는 원금 9547에 대해 $9600를 저축했습니다. 이를 상환하면 남은 대출 1, 2, 4, 5는 약 $60930의 원금으로 남게 됩니다. 이 시점에서 우리는 원금을 향한 저축 대신 683.89를 지불할 예정입니다. 이제 우리의 가중 평균 이자율은 6.824% 대신 6.800%가 됩니다. 60930의 원금, 6.8%의 이자, 683.89의 지불로 남아 있는 지급 횟수를 계산하면 총 172.4개월 중 124.4개월이 남습니다. 결론: 시나리오 1은 시나리오 2와 동일한 월 지출로 3개월 더 빨리 부채를 상환합니다.", "아니면 영수증과 함께 회계 소프트웨어에 입력한 후 세금을 낼 때 투자나 손실로 분류할 수 있나요? 네, 그렇습니다. 일반적으로 장기적으로는 비즈니스용으로 별도의 은행 계좌와 신용 카드를 갖추는 것이 좋습니다. 저는 온라인으로 접수하고 등록비를 지불하여 제 사업 (LLC)을 시작했는데, 그것이 사업 비용이 되는 거죠? 시작 비용입니다. 이에 대한 특별 규칙이 있습니다. 세무 상담사와 상의하세요. 문제의 금액에 대해 아마 비용 처리할 수 있을 거예요. 하지만 확인해보세요.", "대부분의 경우 매우 좋은 답변이지만, 여기까지 언급된 것들과 조금 다르게 정의하는 좋은 부채와 나쁜 부채의 정의가 있습니다. 이 정의는 로버트 기요사키의 책 \"부자 아빠 가난한 아빠\"에서 나왔고, 모든 부채에 적용해 왔습니다. 좋은 부채 - 좋은 부채는 돈을 벌어들이는 자산, 즉 매달 돈을 주머니(또는 은행 계좌)에 넣어주는 자산을 자금조달하는 데 사용되는 부채입니다. 다시 말해, 그 자산이 창출하는 소득이 그 자산과 관련된 모든 비용(부채의 이자 상환 포함)보다 많은 경우입니다. 나쁜 부채 - 나쁜 부채는 돈을 잃는 자산과 비자산을 자금조달하는 데 사용되는 부채로, 부채의 이자 상환액이 부채로 구매한 상품이나 서비스에서 발생하는 소득(있다면)보다 많은 경우이며, 매달 부채를 유지하기 위해 주머니(또는 은행 계좌)에서 돈을 빼내야 합니다. 이 정의에 따르면, 거주하는 집을 구매하기 위한 주택 담보 대출은 나쁜 부채로 분류됩니다. 왜일까요? 주택 담보 대출의 이자 상환을 하고 있으며, 요금 및 유지 보수와 같은 집과 관련된 다른 비용이 있지만, 집에서 발생하는 소득은 없기 때문입니다. 심지어 임대료가 모든 비용을 충당하지 못하는 투자(또는 임대) 부동산에 대한 주택 담보 대출도 나쁜 부채로 간주됩니다. 투자 부동산의 부채가 좋은 부채로 간주되려면 임대료가 전체 이자 지급 및 기타 모든 비용을 충당해야 합니다. 다시 말해, 긍정적인 현금 흐름이 있는 자산이 되어야 합니다. 왜 이 정의가 좋은 부채와 나쁜 부채를 구분하는 데 중요할까요? 이는 부채와 관련된 현금 흐름을 살펴보고 수익을 보지 않기 때문입니다. 대부분의 투자자와 기업이 매각하거나 폐업하게 되는 주된 이유는 현금 흐름이 부족하기 때문입니다. 수익성 있는 사업이거나, 구매 이후 부동산 가치가 상승했을 수는 있지만, 자산과 관련된 청구서를 매달 지불할 충분한 현금이 없다면 매각해야 할 것입니다. 자산이 자산과 관련된 모든 비용을 지불할 충분한 현금 흐름을 창출한다면, 다른 소득원이나 저축을 통해 자산을 자금조달할 필요가 없습니다. 이는 두 가지 방식으로 중요합니다. 첫째, 직장을 다니다가 갑작스럽게 실직하게 되어도 자산이 스스로를 초과하여 지불하고 있기 때문에 자산을 지불하는 것에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 둘째, 자산을 유지하기 위해 다른 소득원이나 저축을 파고들 필요가 없다면, 이론적으로 유사한 유형의 자산을 무제한으로 구매할 수 있습니다. 거주하는 주택을 구매하기 위한 주택 담보 대출이 나쁜 부채로 분류된다는 점에 대한 추가적인 주의사항입니다. 이 정의에 따르면 나쁜 부채로 간주되지만, 여전히 이러한 유형의 부채를 가치 있게 만드는 여러 가지 요소가 있습니다. 첫째, 어딘가에 살아야 하며, 집을 구매하지 않았다면 아마도 임대할 것이고, 여전히 유사한 월 지불금에 갇힐 가능성이 높기 때문에 어디에 살아야 합니다. 둘째, 집은 장기적으로 여전히 가치가 상승할 것이므로, 임대를 했다면 아무것도 남지 않게 하여 결국 자산을 보유하게 될 것입니다. 존 스턴이 제시한 정의를 언급하자면, \"부채는 차용자가 지출을 앞당길 수 있게 하는 기술이다; 이는 금융 타임머신과 같다...\", 이는 특히 좋은 부채의 경우에 대해 이를 생각하는 영리한 방법입니다.", "네덜란드 세무서는 꽤 괜찮지만, 다소 과중한 업무를 맡고 있습니다. 많은 도움을 기대하진 말되, 그들이 일반적으로 많은 문제를 일으키는 것으로 알려져 있는 것은 아닙니다. 예를 들어, 디지털 사본도 괜찮습니다. 그들은 당신에게 첫 번째 부가가치세(VAT) 고지서를 보낼 것입니다. 당신의 회사가 법인화되었다면 아마도 알고 있었을 것이기에, 당신이 자연인으로 거래하고 있다고 가정하겠습니다. 이는 여전히 부가가치세 신고를 해야 하지만 사업 소득은 그냥 \"기타 소득\"으로 연간 신고된다는 것을 의미합니다. 부가가치세 부분에서는 고객에게 청구서를 발송해야 합니다. 그 청구서의 사본을 자신의 장부에 보관하고, 일치하는 고객 결제를 추적하세요. 이들이 귀하의 부가가치세 의무의 주요 증거를 형성합니다. 또한 구매한 물품에서 부가가치세 공제를 받을 수 있습니다(결국 가치가 세금에 추가되니까요). 다시 말하지만, 영수증을 보관하세요. 통상적인 부가가치세 기간은 3개월이므로 연 4회 부가가치세를 납부합니다. 하지만 만약 1883유로 미만을 납부하게 된다면 전혀 낼 필요가 없고 연간 신고만 필요할 수도 있습니다. 소득 부분은 어쨌든 부가가치세 목적으로 했던 영수증과 함께 간단합니다. 네덜란드 세무서, 부가가치세, 영어로", "이 문제에 대한 단일한 정답은 없으며, 자동차 보험에 지불하는 보험료는 (그러나 이에 국한되지 않는) 여러 요인에 따라 결정됩니다. 이러한 모든 요인은 사고 발생 가능성과 사고로 인한 예상 피해에 기여합니다. 따라서 단순히 사고를 내고 보험 청구를 하게 되면 보험료가 오를 가능성이 높습니다(다른 조건이 동일하다고 가정할 때). 그러나 그것이 장기적으로 더 저렴할지는 (당연히) 보험료가 얼마나 오르는가에 달려 있으며, 이는 모든 사실을 파악하지 않고는 결정할 수 없습니다. 귀하의 보험 대리인은 얼마나 오를지를 알려줄 수 있지만, 이러한 문의를 하는 것조차도 귀하의 보험 기록에 기록될 가능성이 있으며, 이는 보험료가 오르는 원인이 될 수도 있습니다(비록 많이 오르지는 않겠지만). 그러나 보험의 목적은 미래의 사고로 인해 발생하는 부담 비용을 줄이는 것이므로, 자신에게 던져야 할 질문은: \"나는 또 다른 사고를 낼 가능성이 얼마나 될 것인가, 만약 그렇다면 현금으로 지불할 수 있는가 아니면 일부 비용을 보험 청구로 상쇄해야 할 것인가?\"입니다. 보험 청구를 하고 다음 3-4년 동안 요금이 $700 이상 오르는 위험을 감수하시겠습니까(누진세가 만료되는 대략적인 시간)? 아니면 수리를 직접 비용을 지불하고 보험료를 낮춘 상태로 유지하시겠습니까?", "$0.01에 거래되는 옵션들은 다른 옵션들과 동일한 포지션 한도를 가지고 있습니다. 자율 규제 기관들은 옵션에 대한 포지션 한도를 설정하며, 예를 들어 한쪽 방향의 포지션에서 250,000 계약이 될 수 있습니다. 만료가 임박한 주간 옵션은 $0.01에 거래될 때 유동성이 풍부하며, 관심이 있다면 이를 Bank of America 주식에서 확인할 수 있습니다." ]
시장에 투자할 때 적절한 수익률은 얼마인가요?	[ "전문가들을 이기기 위해 목표를 삼아야 할 것 같네요, 그렇지 않다면 그들에게 맡기면 되니깐요? 그래서 4.01%가 논리적인 시작이 됩니다. 아마 그것을 4.05%로 반올림할 수도 있습니다." ]	[ "의사 사무실이 별로 체계적이지 않은 것 같습니다. 항목별로 정리된 청구서를 요청하세요. 날짜와 해당 날짜에 수행된 특정 서비스(들)를 원합니다. 청구서가 공정하고 정확하다면 현금 할인 결제를 협상해보세요. 현금으로 지불할 경우 그들이 얼마나 받기를 원하는지 물어보세요. 생각보다 금액이 높다면, 갑작스러운 청구서를 예상하지 못했다고 말하고 $xxx를 받을 수 있는지 물어보세요. 그들이 예스라고 하면 좋습니다. 그렇지 않다면 타협을 시도하고, 제안된 금액을 지불하거나 지불하지 않고 그들이 추심으로 보내지 않기를 바라세요.", "이건 꽤 일반적입니다. 저는 영국에 있으며 현재 정확히 같은 일을 하고 있습니다. 몇몇 답변에서 언급했듯이 IR35라고 불리는 추가적인 세금 법이 있습니다. 하지만 그것뿐입니다. 당신 상황에 적용될 수 있는 추가 세금 법일 뿐입니다 (그렇지 않을 수도 있습니다). 이는 완전히 합법적이며 흔한 일입니다 (저의 대학 친구들 모두 지금 그렇게 하고 있습니다). 당신은 회사의 이사가 되어, 모집 대행 회사에 송장을 발행하게 될 것입니다. 이것은 장단점이 있습니다. 개인적으로 저는 그것을 좋아하지만, 모두 각자의 선택입니다. 원치 않으면 하지 마세요.", "시장이 항상 100% 합리적이고 정확하며 유동적이라고 가정한다면, 배당금이 어떻게 과세되는지와 자본 이득과 비교하는 것을 제외하고는 회사가 배당을 지급하는지 여부는 큰 문제가 되지 않습니다. (시장이 100% 정확하고 유동적이라면, 주식이 모두 공정하게 가격이 매겨져 있고, 당신이 원하는 주식이 당신의 위험 허용도를 맞춘다면, 어떤 주식을 사든 큰 상관이 없습니다). 그러나 저평가된 회사를 찾아내는 데 성공했다면 (이는 투자자로서 당신이 하려고 하는 일입니다), 다른 사람들이 그 회사의 가치를 충분히 알아차리기 전까지는 당신의 투자 실력이 크게 빛을 발하지 않을 것입니다. 이는 꽤 오랜 시간이 걸릴 수 있으며, 그 전에 주식을 팔고 싶어질 수도 있습니다. 그렇지만 회사가 배당금을 지급한다면, 시장의 평가와 상관없이 천천히 당신의 투자로부터 가치를 얻을 수 있습니다. (물론, 정말 저평가되었다면 대부분의 경우, 하지만 항상 그런 것은 아니지만, 더 많이 사고 싶어할 것입니다). 또한, 회사는 자신에게 돈을 재투자할지 아니면 소유주에게 배당금을 지급할지를 끊임없이 결정해야 합니다. 소유주로서, 회사가 자신에게 투자하는 것을 선호할 수 있는 몇몇 경우가 있을 수 있는데, 회사가 당신보다 잘 할 수 있을 것이라고 생각하기 때문입니다. 그러나 이와 관련해 C급 임원들이 소유주들보다 낙관적인 경향이 있는 것은 확실합니다 (아마도 시장 이하 품질의 투자조차도 임원들의 제국을 확장시키기 때문이며, 이로 인해 소유주들에게는 해가 될 수도 있지만). 따라서 배당금을 지급하는 것은 때때로 회사가 모든 이익을 재투자할 만큼 강력한 자본 요구가 더 이상 없다는 신호가 되기도 하고, 어느 정도는 사업 확장보다 소유주에게 보상하는 것을 선호한다는 신호가 되기도 합니다. 현재 혹은 앞으로의 소유주로서, 이는 바람직할 수 있습니다. 또한 배당금을 지급하는 주식은 빠른 성장 단계 한가운데에 있지 않고 자본 요구를 초과하는 이익을 생산하기 때문에, 배당금을 지급하지 않는 회사들보다 성장 속도가 느리고 위험이 적은 범주에 속하는 경향이 있습니다. 이는 그들을 위험/보상 스펙트럼의 특정 위치에 놓게 하고, 따라서 일부 투자자들은 그들의 위험 프로필에 맞기 때문에 배당금을 지급하는 주식을 선호할 수 있습니다.", "회사가 상장한 후에 더 많은 자금을 모으고 싶다면, 그것은 2차 공개 발행이나 유상증자로 이를 수행합니다. 유상증자에서 기존 주주에게 동등한 비율로 새로운 주식을 구매할 권리를 부여합니다. 따라서 모두가 구매하면 동일한 소유 비율을 유지합니다. 일반적으로 가격은 현재 시장 가격보다 할인되어 있습니다. 최근 이 주식의 가격이 급락하지 않았다면 왜 가격이 높은지 잘 모르겠습니다.", "예를 들어 SPY와 같은 ETF의 장중 순자산가치(NAV)를 따라가려면, .IV(장중 가치) 티커를 확인하여 그 가치를 추적할 수 있습니다. http://finance.yahoo.com/q?s=spy http://finance.yahoo.com/q?s=^SPY-IV 그렇지 않으면, 각 ETF 제공자는 업무 종료 후 매일 그들의 웹사이트에서 NAV를 업데이트할 것입니다. https://www.spdrs.com/product/fund.seam?ticker=spy", "컴퓨팅에서는 일반적으로 '숫자가 아님'을 나타내기 위해 naa%를 반환합니다. 이 시점에서 값이 없다는 것을 보여주기 위해 '-%'를 넣을 수는 없나요? 이걸 보는 사람들이 바보가 아니고 0에 대한 요금이 0이라는 것을 이해할 거라고 확신합니다.", "그런데 수량 매칭은 어떻게 이루어질까요? 예를 들어, 제가 주식을 1000주를 100달러에 사고 싶지만, 10주만 100달러에 팔겠다는 판매자만 있다면 어떻게 될까요? 이것은 여러분이 설정한 주문 유형에 따라 달라집니다. 만약 즉시 실행 아니면 취소(FOC) 주문을 했다면, 여러분의 주식을 사고팔고자 하는 주문은 즉시 실행을 위해 거래소에 전달됩니다. 만약 주문이 즉시 실행되지 않으면 자동으로 취소됩니다. 주문은 반드시 전량 채워져야 한다는 점을 참고하세요. 부분 체결은 허용되지 않습니다. 여러분의 예시에서는, 같은 수량의 매도 주문과 매칭되지 않기 때문에 매수가 성립하지 않을 것입니다. 이는 전부 아니면 전무(AON) 주문과 비슷한데, 이는 브로커에게 주문을 전부 채우거나 전혀 채우지 말라는 조건을 포함한 주문입니다. 주문에 요청된 수량을 충당할 충분한 공급이 없다면, 시장이 마감될 때 주문이 취소됩니다. 이 경우, 만약 시장 마감까지 같은 수량의 주문과 매칭되지 않았다면 주문은 취소됩니다. 단순히 시장/지정가 주문을 했다면, (지정가 주문의 경우) 주문의 일부가 다른 주문과 맞는 가격으로 매칭되었다면, 그 부분은 체결되고 나머지는 미체결 상태로 남게 됩니다.", "만약 당신이 마진으로 거래되는 경우가 많은 CFD를 거래한다면, 보유한 매수 포지션에 대해 밤새 보유한 경우에는 보통 야간 금융 비용이 부과되며, 매도 포지션에 대해서는 밤새 보유한 경우 야간 금융 크레딧을 받게 됩니다. 대부분의 CFD 브로커는 국가의 공식 금리에서 + 또는 - 2.5% 또는 3%로 야간 금융 요율을 설정합니다. 따라서 당신의 국가의 공식 금리가 5%이고 브로커가 + 또는 - 2.5%를 사용한다면, 밤새 보유한 매도 포지션에 대해서는 2.5% 크레딧을 받고, 밤새 보유한 매수 포지션에 대해서는 7.5%의 수수료를 지불하게 됩니다. 호주의 공식 금리는 2.5%이므로, 나는 매도 포지션에 대해 0%를 받고, 밤새 보유한 매수 포지션에 대해 5%를 지불합니다. 포지션을 장기적으로 열어 두고 싶다면 (특히 매수 포지션), CFD를 거래하는 것을 두 번 생각해야 할 수도 있는데, 이는 장기간 동안 많은 이자를 지불하게 될 수도 있기 때문입니다. 이러한 금융 비용은 당신이 포지션을 열기 위해 자금을 빌리기 때문에 부과됩니다. 만약 주식을 직접 구매한다면 이러한 야간 금융 비용이 부과되지 않을 것입니다.", "한때는 나이지리아 왕족이었는데, 이제는 가나 포르노 배우입니다. 훌륭하군요. 이것은 전형적인 419 사기입니다. 아마도 세계에서 가장 수익성이 높은 단일 사기일 것입니다. 사람들에게 그들이 속았다는 것을 믿게 하는 것은 항상 어렵지만, 아버지가 참여하지 않도록 하세요.", "세금 회계를 실무하는 회계사, 가능하면 IRS의 등록 에이전트(EA)인 사람과, 세법을 전문으로 하는 변호사와 상의해야 합니다. 여기에는 여러 가지 문제가 있으며, 아버지의 유산 집행인도 여기에 관여해야 할 수도 있습니다. 2007년에 거래가 보호자 계좌에서 일어났으므로 당신이 미성년자였을 가능성이 있으며, 아마도 2007년에 아버지의 부양가족이었을 수도 있습니다. 그렇다면 이러한 거래가 아버지의 2007년 소득세 신고서에 보고되었나요? 아니면 따로 당신 명의로 소득세 신고서를 제출했나요? 2007년 W2 양식이 있다고 말하셨습니다. 그러면 2007년에 어느 정도의 소득을 올린 거군요? 이것은 상황을 복잡하게 만듭니다. 소득이 있는 미성년자의 소득세 신고 의무가 누구에게 있는지 파악할 필요가 있습니다. 무엇보다, 개인적으로 소득세 신고서를 제출하거나 세무 신고 프로그램을 사용하지 말고, 2007년 당시 세법을 잘 모를 가능성이 높은 계절 근무자와 같은 세무 신고 준비 서비스와 상담하지 않기를 간곡히 권합니다." ]
MBA를 고려 중: $80K의 톱 MBA 학교가 $24K의 온라인 MBA 학교보다 나을까요?	[ "나는 하버드 MBA 졸업생 두 명을 만났습니다 - 둘 다 졸업 후 2-5년 동안 경영 컨설턴트로 일한 후 연간 수익이 $10억 이상인 대형 캐나다 회사의 부사장이 되었습니다 - 그 중 한 명은 현재 부서의 대표로서 연봉 $500K 이상을 받습니다. 그 중 한 명(아직 연봉 $500K를 받지 않는 사람)에게 하버드 MBA의 차이점에 대해 물었을 때, 그는 브랜드 네임과 네트워크가 아마도 다른 곳과의 차이점이라고 했습니다, 왜냐하면 대부분의 MBA 학교가 이제 하버드의 자료를 사용하기 때문입니다. 나는 그의 생각에 동의하는 편입니다 - 교수의 수준이 내가 배운 것을 실제로 적용하는 능력에 큰 영향을 미쳤다고 느끼지 못했습니다. 나의 MBA 교육에서는 교수는 \"가르침\"보다는 촉진 역할을 더 했습니다. 이는 일반적인 일인 것 같습니다, MBA는 정보를 제공받는 것보다는 정보를 분석하고 발표하는 능력을 보여주는 것에 더 초점이 맞추어져 있기 때문입니다. M.Attia의 질문으로 돌아가면, 나는 재정적으로나 생활적으로 감당할 수 있는 가장 높은 순위의 MBA 교육을 선택할 것입니다. 내 친구는 Rotman의 $90K 학비를 그의 고용주가 지불하도록 하고, 5년간의 직장 안정성을 확보했습니다(이 경제에서는 나쁜 생각이 아닙니다). 나는 Lansbridge University의 Fedricton 캠퍼스를 선택했는데, 거리 학습의 유연성과 비용이 나에게 중요했기 때문입니다, 하지만 내가 MBA를 시작한 후 내 고용주가 비용을 지불하도록 할 수 있었습니다(내가 MBA를 시작한 직후 회사 내에서 그룹을 변경했고, 내 새로운 상사가 나를 고정시키지 않고 승인을 받을 수 있었습니다)." ]	[ "REIT는 보통 대형 부동산(아파트 단지)에 투자하는 반면, 개인들은 보통 소규모 부동산(단일 유닛, 듀플렉스, 포플렉스 등)에 투자합니다. 또한 REIT는 쇼핑몰, 상업 및 비즈니스 오피스 빌딩 등 다수의 상업용 부동산에 투자합니다. 이들은 매우 다른 시장입니다. 또한 위험 분산, 지리적 분산, 조사, 관리 및 유지 보수를 위해 REIT를 위해 누군가가 해야 하는 일들이 있으며, 이는 수익에서 나옵니다(반면에 본인의 임대재산은 원하면 직접 관리할 수 있습니다).", "(t2 / t1) - 1 여기서 t2는 오늘의 가치이고, t1은 12개월 전의 가치입니다. 만약 배당금이 있었다면, t2에 포함시키세요. 그러면 12개월 동안의 총 수익을 알 수 있습니다.", "제가 생각하기에 당신이 고려하지 않고 있는 방정식의 한 부분은 자동차의 가치 손실입니다. 이 3만 달러짜리 자동차가 84개월이나 60개월 후에 얼마의 가치가 있을까요? 이는 상태에 따라 다르겠지만, 아마도 8천에서 1만 달러 정도일 것입니다. 만약 누군가가 그 정도의 재정적 손실에 대해서 편안해 한다면, 그들은 0.9% 대출로 3만 달러를 빌리는 동안 2만7천 달러의 투자 가치에 대해 걱정하지 않을 것이라고 생각합니다. 또한, 이것은 나쁜 선례를 만든다고 생각합니다. 많은 사람들이, 저도 그들 중 하나였었는데, 자동차 할부금을 불가피한 악으로 생각합니다. 할부금을 한번 가지면, 그 습관을 깨기 어려운 것입니다. 심리적으로, 당신은 지불이 완료된 자동차를 운전할 때 더 부자가 된 듯한 기분이 듭니다. 긍정적인 사고의 그 장점이 더 높은 수익으로 이어질까요? 가능성이 있습니다. 구약의 잠언서는 많은 현명한 조언을 제공합니다. 그리고 아마도 당신은 이것을 알고 있을 것입니다. \"빌리는 자는 빌려주는 자의 종이다\"라고 말하고 있습니다. 제 경험상, 제가 느끼기에 빚이 없는 상태로의 변화는 단순한 물리적 상태를 초월하는 것입니다.", "아마도 아닙니다. 꼭 세부사항을 잘 읽어보세요. 저도 같은 상황에 있습니다. 저는 FHA 대출로 주택을 가지고 있는데, 먼저 일반 대출로 재융자를 하고 나서 그것을 투자용으로 사용할 예정입니다. 재융자를 하려면 보통 당신의 주택에서 25%를 소유하고 있어야 하거나, FHA 금융으로 다른 부동산을 매입해야 합니다. FHA로 재융자를 계획하고 있다면, 그것은 잘 안 될 수 있습니다. 이 문제를 해결하는 유일한 방법은 말씀하신 대로 이사하는 것입니다. 이 기사 섹션 (A)을 확인해 보세요. 이사에 관한 좋은 내용이 있습니다: http://portal.hud.gov/FHAFAQ/controllerServlet?method=showPopup&faqId=1-6KT-879", "소득이 없는 해에, 가장 좋은 조언은 기존 IRA 자산을 Roth로 전환하는 것입니다. 이렇게 하면 면세 구간을 활용할 수 있습니다. 이는 한 명의 경우 면제와 표준 공제를 합쳐서 $10,300가 됩니다. 그 외에는, 돈을 인출하려고 결심했다면 그냥 하세요. 이자 부분에 대해서는 10%의 벌금이 있을 수 있지만, 원래 입금된 금액은 어쨌든 세금이 면제됩니다. 수정 - 전체 Roth 계정(모든 Roth 계정을 포함하며 몇 개 중 하나를 선택할 수는 없음)을 매도하고 손실을 볼 경우, 그 손실을 인정받을 수 있는 규칙이 있습니다. (Dilip의 댓글에 따르면, 이 전략은 꽤 무의미하며, 주식 손실이 다른 소득에 대한 손실로 인식될 가능성이 있는 경우가 아니기 때문입니다.)", "기본적으로, 돈을 빌리거나 주식을 사거나 유사한 방법으로 다른 사람들이 당신의 사업에 투자하도록 합니다. 때때로 여러분은 돈을 \"맡겨놓게\" 할 수도 있습니다. 예를 들어, 많은 사람들은 은행의 당좌 계좌에 돈을 예금합니다. 그들은 이로 인해 아무런 이자나 이익을 얻지 않지만, 단지 은행이 돈을 보관하기에 편리한 장소이기 때문에 그렇게 합니다. 그 후 은행은 이 돈의 일부를 대출하고 이자를 남겨둡니다. 사람들이 다른 사람의 돈을 사용하는 더 영리한 방법을 생각해냈을 것이라는 것에는 의심의 여지가 없습니다. 투자나 사업을 위해 돈을 빌리는 것은 위험합니다. 돈을 잃으면 갚지 못할 수도 있기 때문입니다. 반면에 투자자들은 고정 금리만이 아니라 이익의 일부를 기대합니다.", "신용카드를 책임감 있게 사용하는 요령은 회계에 있습니다. 기존의 시스템에서는 모든 비용을 예금 계좌에서 지불했습니다. 지출이 있을 때마다, 그것은 즉시 예금 계좌에서 인출되었고, 남은 돈이 얼마나 있는지 볼 수 있었습니다. 이제 신용카드를 사용하면, 한 달 후 큰 신용카드 청구서가 나올 때까지 예금 계좌에서 돈이 인출되지 않습니다. 요령은 마치 직불카드 거래처럼 모든 신용카드 거래를 다루고, 즉시 종이상 \"사용 가능 자금\"에서 돈을 빼는 것입니다. 그러면 실제로 얼마나 돈을 쓸 수 있는지 알 수 있습니다 (은행 명세서를 보는 것이 아니라, \"사용 가능 자금\" 숫자를 보는 것이죠). 그리고 신용카드 청구서가 도착하면 신용카드 회사로 갈 돈이 준비된 상태가 됩니다. 이것은 기존 시스템보다 더 많은 작업을 필요로 하며, 만약 너무 많은 작업인 것 같다면, 직불카드나 현금이 더 나을 수도 있습니다. 그러나 신용카드를 계속 사용하고 싶다면, 적절한 소프트웨어가 회계 과정을 더 쉽게 할 수 있다는 것을 알게 될 것입니다. 저는 YNAB을 좋아하지만, 다른 소프트웨어 제품들도 잘 작동합니다. 그저 시스템이 지출된 각 신용카드 거래를 계정으로 잡고, 지금 예산에서 금액을 차감하여 신용카드 청구서를 위해 돈이 따로 준비되어 있도록 확인하세요. 단순히 지출을 나중에 범주화하는 소프트웨어는 그렇게 유용하지 않습니다.", "오늘 많은 주요 지수가 이 뉴스 때문에 하락했습니다. 왜일까요? 증가하는 예산 적자와 부채가 주식 시장과 어떤 관계가 있을까요? 정부 부채와 주식 시장 사이에 상관관계가 있다는 것은 이상하게 보입니다. 하지만 저는 그 반응에 대한 여러 가지 이유를 볼 수 있었습니다. S&P의 신용 강등은 정부가 돈을 빌리는 것을 더 비싸게 만들 수 있습니다(즉, 더 높은 이자율). 이는 정부가 돈을 빌리는데 드는 비용이 증가함을 의미하며, 정부는 아마도 그 비용을 충당하기 위해 세금을 올려야 할 것입니다. 세금 인상은 사업에 좋지 않습니다. 또한, 미국의 많은 은행들이 미국 정부 부채를 보유하고 있습니다. 수익률 상승은 은행들의 보유 가치를 하락시켜, 결과적으로 기업 재무제표의 미국 부채 가치를 감소시킵니다. 이는 은행들의 재무제표를 약화시킵니다. 그들은 심지어 미국 채권을 매각하기 시작할 수도 있습니다. 왜 S&P 등급에 이렇게 큰 비중을 두는 걸까요? 잘 모르겠습니다. 저는 그것들이 사실상 쓸모없다는 것을 증명했다고 생각합니다. 그건 제 의견일 뿐입니다. 하지만 많은 사람들은 여전히 그것들을 신뢰할 수 있는 신용평가 기관이라고 생각합니다. 부채 한도에 도달했을 때 무슨 일이 일어나나요? 이론적으로 정부는 부채 한도에 도달하면 돈을 빌리는 것을 중단해야 합니다. 만약 이것이 발생하고 정부가 부채 한도를 올리지 않는다면, 정부는 세 가지 선택에 직면하게 됩니다.", "회사가 적절하게 평가되면, 배당금을 지급하는 것은 주가를 낮추어야 하고, 자사주 매입은 주가를 그대로 두어야 합니다. 만약 주가가 $100이고, 회사가 $10의 배당금을 지급하면, 주당 현금이 $10 줄어들거나, 같은 금액을 빌리거나, 또는 그 둘의 조합일 것입니다. 어쨌든 회사의 가치는 주당 $10 감소합니다. 주가가 $100이고, 회사가 10퍼센트의 자사주를 매입하면, 배당금과 마찬가지로 그 금액을 찾을 필요가 있고 회사의 가치는 10퍼센트 감소합니다. 그러나 주식 수 또한 10퍼센트 줄어들어, 주당 가치의 양은 동일하며 주가는 변하지 않아야 합니다. 이제 심리적 효과가 있습니다. 많은 사람들이 배당금 받기를 좋아해서 배당금을 지급하는 회사의 주식을 보유하고 싶어하며, 그래서 주가가 상승합니다. 자사주 매입에 대해서도 마찬가지입니다; 누군가 주식을 대량으로 사들이면, 가격이 상승합니다. 이 두 효과는 순전히 심리적입니다. 자사주 매입은 주식이 적절하게 평가되지 않았을 때 또 다른 효과가 있습니다. 만약 회사가 주당 $100의 가치가 있지만 어떤 이유로 주가가 $50로 떨어졌다면, 자사주 매입 후에는 주당 가치가 오히려 증가합니다. 기본적으로 회사는 어리석은 투자자로부터 매입하며, 주식을 계속 보유하는 현명한 투자자들에게 가치를 높여줍니다. 만약 주가가 $200라면, 자사주 매입은 회사에게 어리석은 행위가 될 것입니다.", "원칙적으로 주가 발표일이 가까워질수록 주가는 변동이 없어야 하며, 발표 순간에 주가는 실적 서프라이즈(시장의 예상 실적과의 차이)에 따라 움직여야 합니다. 하지만 실제로는 주가 발표 직전에 실적 서프라이즈 방향으로 약간 떠오르고 관련 가격 급등이 발생하는 경향이 있습니다. 이는 영리한 투자자들이 발표를 예측하기 위해 계산을 재현했거나 정보가 발표 전에 불법적으로 유출되었기 때문일 수 있습니다. 따라서 귀하의 B 항목이 가능성이 높은 시나리오라고 추측합니다. 옵션 시장에서의 헤지 활동은 주가에 어떤 영향을 미치지 않는다는 점에 유의하십시오. 옵션은 위험을 한 쪽에서 다른 쪽으로 이전하지만 순 결과는 제로입니다. 강렬한 헤지 활동은 옵션 가격을 상승시킬 수 있지만(암시적 변동성 증가), 주가에는 어떤 식으로든 영향을 미치지 않아야 합니다. 이 이유로 A 항목은 해당 사항이 아닙니다. 발표 후 가격 행동도 흥미롭다는 점에 유의하십시오. 경제학자들이 예측하는 것처럼 바로 정확한 가격으로 점프하기보다는 시간이 걸리는 것으로 보입니다. 이 현상은 실적 발표 후 주가의 떠돌이라고 알려져 있습니다." ]
보통주 옵션 가치	[ "액면가는 그들이 당신에게 현재 회사의 평가와 동등한 행사가격(옵션가격)으로 옵션을 제공한다는 것을 의미해야 합니다. 제가 \"해야 한다\"고 했다는 것을 기억하세요. HR과 확인하든지 (혹은 회사가 작다면, 그냥 CEO에게 물어보세요) 당신의 부여 가격이 현재 회사 주식의 평가와 동일한 것을 확인할 수 있다면, 모든 것이 명확합니다. 누군가가 교묘한 일을 하는 것이 매우 드물지만, 항상 가능성은 있습니다. 참고로, 저의 최근 부여서에는 이렇게 적혀 있었습니다: [회사] (\"회사\")가 귀하에게 다음과 같은 옵션을 부여합니다. 본 옵션의 주식 매수 조건은 주식 옵션 계약서 및 [회사] 2013 주식 인센티브 계획(이하 \"계획\")에 명시되어 있으며, 모두 이 문서의 일부로 첨부되어 있습니다." ]	[ "Mint.com—재정에 대한 통찰력을 제공하는 쉬운 솔루션입니다. 장점: 단점:", "주식 옵션은 특정 가격에 주식을 살 수 있는 옵션을 나타냅니다. 귀하가 제안받은 것은 특정 날짜(당신의 골든 핸드커프, 즉 베스팅 일정)부터 특정 가격($5)에 회사 주식을 살 수 있는 옵션입니다. 회사의 가치가 1년 동안 두 배가 되고 주식이 유동적(즉, 팔 수 있는 경우)이라면, 당신은 단번에 $125,000의 이익을 얻은 것입니다. 만약 1년 내에 회사의 가치가 0이 되었다면 부자가 될 희망 외에 잃은 것이 없습니다. 다른 사람들이 언급한 것처럼, 옵션을 행사하고 주식을 판매하는 절차는 일반적으로 현금을 동반하지 않고 이루어질 수 있습니다. 중개인이 이 두 가지를 단일 거래로 처리하고 판매 수익을 주식 구매 비용으로 사용합니다. 거래의 과세 대상 부분을 최소한 충당해야 하며, 일반적으로 중개인이 그 세금을 원천징수할 것입니다. 그렇지 않으면 주식의 가치가 그 세금보다 낮아질 때 세금이 부과되어 실제로 돈을 잃는 상황에 처할 수 있습니다. 지금 당장은 그것에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 또 다른 사람들이 언급했듯이, 옵션은 일반적으로 부여 후 10년 또는 회사와의 고용을 떠난 후 90일 내에 만료됩니다. 주제에 변형이 있을 수 있다는 것을 알고 있습니다. 반드시 물어보고, 이런 모든 내용이 서면 계약의 일부여야 합니다. 원하신다면 그것을 볼 수 있도록 요청할 수 있을 것이라고 확신합니다. 또한 주식 옵션 부여가 이사회에 의해 승인되어야 한다는 것도 일반적이며 이는 보통 형식상의 절차입니다. 몇 가지 일반적인 조언:", "금을 사되, 실물 동전으로 사세요, 종이가 아닌. 그리고 은행에 보관하지 마세요.", "은행 수표는 은행 자체에서 발행됩니다. 당신은 그 수표를 살 때 은행에 그 수표를 뒷받침하는 자금을 제공했습니다. 그 수표를 돌려주는 것 외에는 그 돈을 돌려받을 수 없습니다. 따라서, 그렇습니다. 그 수표는 효과적으로 현금처럼 작용합니다. 돈은 이미 당신의 계좌에서 빠져나갔고, 일단 수표를 건네주면 위조되었다고 주장하거나 다른 방법으로 결제를 취소하려고 시도할 수 없습니다.", "절대 누군가를 위해 대출에 공동 서명을 하지 마세요, 특히 가족의 대출에. 본인을 위한 대출을 받는 것만으로도 충분히 나쁜 일인데, 대출에 공동 서명하는 것은 그냥 어리석은 일입니다. 생각해 보세요, 은행이 공동 서명자를 요구하는 것은 신청자가 대출을 상환할 것이라는 자신감이 없기 때문입니다. 그렇다면 왜 당신이 나서서 \"그들이 갚지 않으면 내가 대출을 갚을게요. 공동 서명자로 만들어 주세요.\"라고 하겠습니까. 사람들이 누군가를 위해 대출에 공동 서명할 때 전혀 생각하지 않는 것들의 목록이 여기에 있습니다. 만약 당신이 절대적으로 대출에 공동 서명해야 한다면, 저는 이렇게 하겠습니다. 저 공동 서명자가 대출금을 제때에 납부하여 대출이 제시간에 상환되도록 하고, 대출을 받는 사람에게서 대금을 수집하는 사람이 될 것입니다. 이는 발생할 수 있는 최악의 상황 중 일부를 방지하는 매우 간단한 방법이며, 어쨌든 대출에 공동 서명한다는 것은 대출금을 납부하는 것을 의미하기 때문에 그렇게 할 의향이 있어야 합니다. 단지 사후에 신청자가 디폴트하면서 모두의 신용을 망치는 대신 대출금을 미리 납부하는 것입니다. (출처: 사용자의 블로그 게시물 '절대 누군가를 위해 대출에 공동 서명하지 마세요, 특히 가족의 대출에')", "다음 정보를 가지고 계신가요? 위 조건이 충족되면 그 사람의 은행 계좌에 권리를 설정하기 위해 군 보안관 부서를 이용할 수 있습니다. 그 사람이 직업이 있다면 임금을 압류할 수도 있지만, 이 모든 정보를 알고 있는 것은 아닙니다.", "전문 금융 자문가들은 포트폴리오의 일반적인 설명을 기반으로 주식 시장의 역사적 행동에 기초한 몬테카를로 시뮬레이션을 수행하는 도구를 가지고 있습니다. 약 100번의 시뮬레이션을 수행한 후, 그들은 예상 수익, 해당 전략에 수반되는 위험 및 이러한 숫자에 대한 그들의 신뢰도에 관한 통계적 진술을 제공할 수 있습니다. 그들은 단순히 역사적 데이터나 개별 주식을 사용하는 것이 아님을 유념하세요. 한 기업이 다른 기업보다 더 성공적이었도록 만든 같은 역사적 사건이 발생했을 것이라는 보장은 없으며, 다시 발생할 것이라는 보장도 없습니다. “과거의 성과는 미래 결과의 보장이 아니다”... 하지만 일반적인 추세와 패턴은 대략적으로 모델링될 수 있습니다. 이는 인덱스 펀드를 구매하는 사람들에겐 잘 맞지만, 더 나은 성과를 기대하며 세부적인 것을 플레이하고 싶어하는 사람들에게는 덜 적합할 수 있습니다. 하지만 그게 어느 정도 중요한 점입니다. 시장 수익률을 동일한 종류의 통계적 신뢰도로 이기려면 훨씬 더 많은 노력이 필요합니다.", "IRS 간행물 969는 HSA 계정과 고액 공제 계획에 대한 모든 세부 사항을 제공합니다: 귀하의 질문에 따르면, 귀하는 HSA를 가질 수 있는 계획의 적용을 받고 있습니다. 다음은 귀하에게 흥미로운 몇 가지 사항입니다: HSA로의 기여 가능성이 있는 모든 개인이 HSA에 기여할 수 있습니다. 직원의 HSA의 경우, 직원, 직원의 고용주 또는 둘 다 같은 해에 직원의 HSA에 기여할 수 있습니다. 자영업자(또는 실업자)가 설립한 HSA의 경우, 그 개인이 기여할 수 있습니다. 가족 구성원이나 다른 사람도 기여 자격이 있는 개인을 대신하여 기여할 수 있습니다. HSA로의 기여는 현금으로 이루어져야 합니다. 주식이나 재산으로의 기여는 허용되지 않습니다. 이는 귀하가 HSA에 기여할 수 있다는 것을 의미합니다. 또는 미래에 귀하가 보험 제공자가 된다면 HSA를 가질 수 있습니다. 기여 한도 2015년 기준으로, 귀하가 개인 HDHP 보장을 받는 경우 최대 $3,350를 기여할 수 있습니다. 가족 HDHP 보장이 있는 경우 최대 $6,650를 기여할 수 있습니다. 귀하는 가족 계획이 있는 것 같습니다. 추가 기여. 귀하가 자신의 세금 연말에 55세 이상인 기여 자격이 있는 개인인 경우, 귀하의 기여 한도는 $1,000 증가합니다. 결혼한 사람들을 위한 규칙. 어느 배우자라도 가족 HDHP 보장을 받았다면, 양 쪽 배우자 모두 가족 HDHP 보장을 받은 것으로 간주됩니다. 각 배우자가 개별 계획 하의 가족 보장을 가지고 있는 경우, 2014년의 기여 한도는 $6,550입니다. 기여 한도를 줄여야 하며, 추가 기여를 고려하기 전에 양 쪽 배우자의 Archer MSA에 기여 한 금액만큼 줄여야 합니다. 그 감소 후, 기여 한도는 귀하가 다른 분할에 동의하지 않는 한 배우자 사이에 균등하게 분할됩니다. 결혼한 사람들에 대한 규칙은 양 쪽 배우자가 기여 자격이 있는 경우에만 적용됩니다. 양 쪽 배우자가 55세 이상이고 메디케어에 등록되어 있지 않은 경우, 각 배우자의 기여 한도는 추가 기여로 인해 증가합니다. 양 쪽 배우자가 연령 요건을 충족하면, 가족 보장으로 인한 총 기여 금액은 $8,550을 초과할 수 없습니다. 각 배우자는 자신의 HSA에 추가 기여를 해야 합니다. 주의: 문서 대부분은 2014년 숫자를 기반으로 작성되었지만, 때때로 2015년 숫자를 언급합니다. 두 사람이 하나의 계획 하에 적용받는 경우, 계획을 가진 사람이 기금을 마련해야 합니다. 그들은 고용주로부터 돈을 받을 수도 있습니다. HSA 관리자가 부과하는 월 수수료를 고용주가 부담할 수 있을 것입니다. 비직원도 계정에 기여할 수 있지만, 연간 한도를 초과하지 않도록 주의해야 합니다. 직원 급여에서의 HSA 기여는 직원이 지급하는 사회 보장세를 줄일 수 있습니다. 비직원이 자영업자인 경우, 기여가 부부의 사회 보장 상황에 어떻게 영향을 미치는지 확인해야 합니다. 비직원이 55세 이상인 경우 추가로 $1000을 넣는 것이 합리적일 수 있습니다. 고용주는 그것이 급여 기여에서 오는 것을 허용하지 않을 수 있습니다. 왜냐하면 그들이 반드시 배우자의 나이를 알지 못할 수도 있기 때문이며, 아마도 직원 나이에 기반한 최대 한도를 설정할 수 있습니다.", "일반적으로 기술적 분석은 인지해야 할 것이지만, 저는 대부분의 연구를 사용하지 않으며 그것들을 시간 낭비로 간주합니다. 또한 저는 기술적 분석보다는 정량적 분석을 더 많이 사용하고, 시장에 대한 통찰력을 선호합니다. 시장은 다른 사람들의 행동과 심리를 예측하는 것이 더 큽니다. 만약 소액 투자자들이 좋아하는 주식을 거래하고 있다면, 소액 투자자들은 기술적 분석을 사용하고, 그들의 유명한 채널 반전과 지지 수준을 이용하여 그들을 상대로 할 수 있습니다. 기술적 분석은 매우 광범위한 주제입니다. 그래서 익숙해지라고 제안하지만, 만약 당신의 과거 가격 차트가 다양한 연구로 뒤덮여 있다면, 당신은 잘못하고 있는 것입니다. 기술적 분석에 대한 더 객관적인 비판은 많은 연구가 1980년대나 그 이전에 만들어졌다는 것입니다. 시장의 우위는 일반적으로 몇 주 이상 지속되지 않습니다. 그 깨달음의 반대편에서, 만약 모든 사람이 그것이 작동할 것이라고 생각한다면 일부 기술적 분석은 작동합니다. 만약 모든 사람들의 차트가 주가가 90달러 가격 수준에 도달하면 매수를 하라고 한다면, 그 주식은 더 높아질 것입니다. 하지만 기술적 분석을 사용하는 소액 투자자들의 집단적 결정을 시장의 중개자와 선물 시장의 활동 및 옵션 거래자의 행동이 약화시킬 수 있습니다.", "상호 펀드의 성과를 예측하는 가장 좋은 지표는 낮은 비용 비율이라고 Morningstar가 보고했으며, 이는 당신이 언급한 별 등급을 생성하는 것과는 차이가 있습니다. 당신이 나열한 대부분의 펀드는 적극적으로 운용되므로 고비용 비율을 가지고 있습니다. 당신이 수수료에 비해 지능적으로 투자를 선택할 수 있는 상호 펀드 관리자가 있다고 믿는다 해도, 그러한 관리자를 선택할 수 있다고 확신할 수 있습니까? 무언가를 팔려 하지 않는 대부분의 사람들은 저비용의 수동 인덱스 펀드를 고수하는 것이 최선의 선택이라고 조언할 것입니다. 당신의 선택 중에 이러한 펀드는 FUSVX (Fidelity Spartan 500 Index Fund Fidelity Advantage Class)로 0.05%의 예외적으로 낮은 비용 비율을 가지고 있는 것을 하나만 볼 수 있습니다. 더 많은 선택권이 있는 다른 투자 계좌, 예를 들어 IRA가 있는지요? 만약 그렇다면 FUSVX에 당신의 401(k) 자금의 주요 부분을 투자하고, IRA를 사용하여 소형 및 중형 국내 주식, 국제 주식, 채권 펀드로 전체 포트폴리오를 균형 있게 조정하는 것을 고려할 수 있습니다. 참고로, 이 사이트에서 봤던 재미있는 댓글이 기억나는데, \"직장 동료에게서 투자 조언을 받지 말라, 그들이 워렌 버핏이나 빌 그로스가 아니라면\"이라는 대목이 이와 관련이 있습니다." ]
친구와 함께 집을 사야 할까요?	[ "저는 현재의 임대료와 집을 가졌을 때의 월간 고정비를 비교해보고 싶습니다. 대부분의 싱글들은 당신의 현재 생활 방식을 이상적이라고 생각할 것입니다. 대학 졸업을 앞두고 있는 사람들이 금전적인 조언을 구할 때, 저는 그들이 여전히 대학에 다니고 있는 것처럼 살고, 집이나 멀티룸 아파트를 공유하고 그 차액을 저축해야 한다고 조언합니다. 실제로 집을 사고 싶다면, 그리고 당신 지역의 주택 시장이 바닥을 지났다고 생각한다면, 숫자를 계산해보고 집을 100% 자신 소유로 사고 방 하나나 두 개를 임대할 수 있는지 확인하라고 제안합니다. 당신의 모기지 세부 사항을 공유하지 말고, 적정 가격을 부과하세요. 모든 것이 잘 맞아떨어질 때, 이런 거래는 계약금만 필요하고 나머지는 룸메이트들이 모기지를 부담합니다. MrChrister가 언급한 이유들로 인해 두 명 이상의 공동 구매를 권장하지 않습니다." ]	[ "제가 드린 답변이 당신이 기대하는 답변을 완전히 대변하지는 않는다고 느끼기 때문에, 더 많은 정보를 포함하여 반복하고 싶습니다. 회사의 주식을 소유하고 있다면, 그 회사의 일부를 소유하고 있는 것입니다. 그 회사가 이익을 내면, 보통 그 이익의 일부를 배당금으로 받게 됩니다. 만약 당신이 회사 주식 1%를 소유하고 있다면, 당신은 (당연히) 이익의 1%를 받아야 합니다. 당신의 회사가 잘 되고 있다면, 누군가가 당신의 주식을 사려고 할 수 있습니다. 그 주식의 가격은 예상 수익률 또는 받게 될 배당금에 상응하는 가치가 (당연히) 있어야 합니다. 주식을 구매할 때 그 가치를 '배팅'하는 것이며, 만약 당신이 100달러 상당의 코카콜라 주식을 사고 그들이 10달러를 배당금으로 지급하면, 당신은 부의 10% 증가에 매우 만족할 것입니다. 특히 은행 금리가 3%에 불과할 때. 그래서 아마도 다른 사람이 당신의 10% 증가를 보고 '이봐.. 10%가 3%보다 나아, 내가 너의 주식을 산다면, 심지어 그것이 가치보다 6% 더 비싸게 (106달러)에 산다고 하더라도, 은행에 넣어두는 것보다 그 추가 1%만큼 더 나을 거야..' 라고 생각하고 당신에게 106달러를 제안합니다. 그리고 당신은 '멋지군.. 이제 내 코카콜라 주식 100달러를 팔고 6달러의 이익을 얻어 다른 주식을 100달러어치 사서 좋은 배당을 기대할 수 있어.' 라고 생각합니다. 그 후 코카콜라가 그들의 이익을 공표하고, 그들은 고작 2%의 수익을 냈습니다. 당신의 주식을 106달러에 산 그 사람은 고작 2달러의 배당금을 받았고(왜냐하면 그들의 '가치'는 여전히 100달러이기 때문에) 실질적으로 그는 4달러를 잃었습니다. 그는 10% 이상의 이익을 기대했지만 그것을 달성하지 못했을 때 손해를 보았습니다. 이제, (제 개인적인 의견으로는) 주식 시장은 주식을 사고 배당을 받는 것이었다고 하지만, 사람들이 (중개인들이) 주식을 사고파는 것으로 배당이 실제 가치를 보여주길 기다리는 것보다 '인식된 가치'로 더 많은 돈을 벌 수 있다는 것을 발견했습니다. 특히 구매와 판매(위험)를 직접 하지 않아도 되고, 대신 각 거래 사이의 0.4% 차이를 수수료(중개 수수료)로 가져갈 수 있다면 말이죠. 그래서, 요약하자면, 많은 사람들이 시장에서 돈을 잃었지만 돈을 번 사람은 오직 거래자와 도박꾼들 뿐입니다.", "여기서 언급되지 않은 또 다른 요인이 하나 있습니다. 주식을 사면 다른 사람(다른 주식 소유자)이 당신에게 팔았다고 쉽게 가정할 수 있습니다. 그러나 이는 사실이 아닙니다. 기본적으로 사고자 하는 사람에게 주식을 판매하고 팔고자 하는 사람에게서 주식을 구매하는 작업을 항상 수행하는 \"시장 조성자\"라고 불리는 사람들이 있기 때문입니다. 그들은 방금 다른 사람에게서 산 주식을 당신에게 팔 수도 있지만, 이전에 한 번도 팔린 적이 없는 회사 자체에서 주식을 발행하여 당신에게 팔 수도 있습니다. 이것은 매우 단순화된 설명이지만, 제 요점을 설명하는 데 도움이 되길 바랍니다.", "미국에서는 수표를 사용하지 않는 것이 가능합니다. 저는 개인적으로 거의 모든 것에 신용카드를 사용하며, 종종 지갑에 현금이 전혀 없습니다. 저는 수표를 가지고 다니지 않습니다. 원한다면, 우리는 수표 없이도 모든 월 청구서를 지불할 수 있으며, 많은 사람들이 그렇게 합니다. 30년 전만 해도 식료품점에서는 일반적으로 신용카드를 받지 않았으며, 현금이나 수표를 사용했어야 했습니다. 하지만 대부분의 다른 종류의 상점과 식당에서는 신용카드를 받았습니다. 지금은, 제가 최근 몇 년 동안 신용카드를 받지 않는 가게는 지역의 치킨 식당과 코스트코라는 창고형 쇼핑점밖에 없었습니다. (코스트코는 자체 신용카드는 받지만, 마스터카드나 비자는 받지 않습니다.) 그럼에도 불구하고 우리는 여전히 대부분의 월 청구서를 수표로 지불하고 있으며, 누군가가 식료품을 수표로 지불하는 것을 보는 것이 놀랍지 않을 것입니다. 가게에서 누군가가 수표를 작성하는 것을 마지막으로 본 적이 언제인지 정확하게 기억할 수는 없지만, 수표 작성자가 무엇을 하려는지 궁금해하는 캐셔나 다른 고객을 본 적이 없습니다. 자동차나 집을 사는 것과 같은 큰 거래는 여전히 수표를 사용할 것입니다. 개인 수표가 아니라 유효 수표나 공인 수표를 사용할 가능성이 높습니다.", "먼저, 많은 사람들이 놓치는 아주 좋은 교훈을 배웠습니다: 큰돈이 생겼을 때 빚을 갚는 것이 얼마나 쉬운지 주목해 보셨어요? 문제는 어떤 사람이 자신의 위치를 유지할 행동을 하지 않으면 결국 같은 곳에 있게 된다는 것입니다. 많은 로또 당첨자들이 결국에는 가난하게 됩니다. 왜냐하면 문제는 그들의 행동이지, 재정이 아니기 때문입니다. 자신이 다시 빚에 빠질 것 같다는 느낌이 든다면, 이는 단순히 당신의 재정 어디선가 지출이 수입을 초과하고 있다는 것을 의미합니다. 간단히 말해, 기본적으로 할 수 있는 두 가지 일이 있습니다: 하나를 하거나, 아니면 두 가지를 모두 할 수 있습니다. 예산 초과보다는 자동화를 선호합니다 - 청구서와 지출 계정을 설정하여 청구서와 지출을 자동화하십시오. 돈이 없어지면, 그것으로 끝입니다 (그 순간 자신에게 \"더 많이 쓰기 전에 다른 수입원을 찾아야 한다\"고 말할 수 있습니다). 이는 지금 돈이 어디로 가고 있는지를 보여줄 뿐만 아니라, 현재 문제의 대부분인 지출에 제약을 가하는 것입니다. 제 많은 친구들과 저는 우리의 저축/투자한 돈에 접근하기 어렵게 만들었습니다. 이렇게 하면 즉시 사용할 수 없습니다 (예를 들어, 접근하는 데 3~4일이 걸리는 계좌에 넣는 것처럼요). 이렇게 하는 목적은 당신의 행동을 수입을 늘리거나 지출을 줄이거나 둘 다 하도록 형성하는 것입니다.", "몇 달 전에 체이스에서 0%로 편의 수표를 받았을 때 시도해 보았습니다. 약 6개월 동안 다른 곳에서 이자를 통해 약간의 돈을 벌면 재미있을 것이라고 생각했습니다. 조건을 읽고, 이에 대한 추가 정보를 얻기 위해 체이스에 전화를 했는데 처음에는 아무 문제가 없다고 생각했습니다. 저를 놀라게 한 큰 문제는 나머지 계좌(편의 수표에서 나온 돈 제외)가 매월 말에 모든 금액을 지불하더라도 이자가 일일로 부과되도록 변경되었다는 것입니다. 따라서 일반적으로 이자가 발생하지 않도록 필요한 지불을 했음에도 불구하고, 계좌에 편의 수표 잔액이 있기만 해도 한 달 동안의 일반적인 신용카드 청구에 대해 이자가 부과되었습니다. 총 청구 금액은 약 $10-$20 정도밖에 되지 않아서 큰 손실은 아니었습니다. 그러나 이러한 것을 사용할 때 염두에 두어야 할 사항입니다. (0% APR로 시도했지만 여전히 이자를 피할 수 없었습니다.) 돈이 필요했다면 여전히 탁월한 방법일 것입니다. 그러나 이 게임으로 체이스를 이기려고 한다면 작동하지 않습니다... 다만 편의 수표 외에는 카드를 사용하지 않으면 공짜 돈(혹은 당신의 경우 3.99%의 저렴한 돈)입니다. 전부를 지불하고 나서는 내 계좌의 모든 것이 정상으로 돌아갔기 때문에 사실 큰 문제는 없었지만, 최소한 염두에 두어야 할 몇 가지 사항입니다.", "\"명목\" 통화는 정부가 법정 화폐로 인정하는 비환전 가능한 지폐입니다. 오늘날 대부분의 국가는 명목 화폐를 사용하고 있습니다. 나머지 국가는 화폐를 미국 달러(명목 화폐)와 연동하거나 환전 가능하게 하고 있습니다. 과거에는 통화가 보통 금이나 은과 같은 귀금속을 기반으로 했습니다. 금본위제가 끝날 때까지, 이론적으로는 미국 재무부에 가서 미국지폐 또는 연방준비은행 지폐로 정해진 양의 금이나 은으로 교환할 수 있었습니다(지폐에 따라 다름). 미국은 정치적인 이유로 금과 은에 의해 뒷받침되는 이중 금속 통화 정책을 가지고 있었습니다.", "저는 MLP에 대해 어떻게 작동하는지 알고 있지만 MLP를 소유하지 않기 때문에 이 질문에 답하기를 주저했습니다. 그러나 이 질문에 대한 답변이 없기에 한번 시도해 보겠습니다. 가능한 한 기술적이지 않게 유지하려고 합니다. MLPs는 주주가 파트너이며 파트너십의 세금에 책임이 있는 파트너십입니다. MLPs는 세금 부담이 주주인 여러분에게 전가되기 때문에 법인세를 내지 않습니다. 그렇다면 파트너십처럼 파트너들이 회사의 행동에 책임을 진다는 뜻인가요? 기술적으로는 그렇습니다. 과거에 그런 일이 있었나요? 아닙니다. 물론 책임에 한계가 있지만, 일반 주주가 보호되는 방식으로 확실히 보호되지는 않습니다. MLPs는 연초(2월/3월)에 K-1을 발행합니다. 세금 계산은 비교적 복잡하며, 이 글에서는 그것을 다루지 않겠습니다. 일반적으로 MLPs는 세금 유예 계좌인 IRA와 같은 계좌에 좋지 않은 선택입니다. 왜냐하면 일정 한도 이상의 분배에는 세금 문제가 있기 때문입니다. (예, IRA에서라도 한도를 초과하면 세금을 내야 합니다.) 모든 종류의 사업이 MLP가 될 수 있는 것은 아닙니다 (법인세가 없으니 MLP를 만들자고요!) 부동산, 상품 또는 천연 자원 관련 사업에 종사하는 회사만 MLP가 될 수 있습니다. 많은 MLPs가 있습니다. 가장 큰 것은 Kinder Morgan Energy Partners입니다. 도움이 되길 바랍니다!", "연방준비은행(또는 다른 중앙은행)에서 돈을 빌리는 것은 보통 국채를 담보로 완전한 담보가 필요합니다. 그런 의미에서 이는 단지 유동성의 원천이며, 이는 보장된 미래 현금 흐름을 담보로 단기 자금을 얻는 것이지 무작위 상업 대출이 아닙니다. 오늘 FR에서 1달러를 얻으려면 이미 가지고 있던 1달러를 동결해야 합니다. 반면에 민간 예금은 그 중 일부만 준비금으로 보유하면 되고, 나머지 돈은 새로운 대출에 사용할 수 있습니다.", "첫째로 (그리고 이 부분은 다소 의견에 기반한 것입니다만) 현재 급여의 6%를 총합하여 연금에 기여하는 것을 '과다 기여'라고 생각하지 않습니다. 어떤 사람들은 근로 기간 동안 퇴직 자금을 위해 최소 20%를 저축해야 한다고 주장합니다. 당신이 몇 살인지 / 퇴직에 얼마나 가까운지를 말하지는 않지만, 일반적인 규칙은 나이를 반으로 나누어 그 %를 연금에 저축하는 것입니다. 따라서 저는 확실히 기여금을 증액하는 것부터 시작하겠습니다. 솔직히 회사 연금만 할지 별도의 개인 연금을 마련할지는 큰 차이가 없다고 생각합니다. 일반적으로 가치의 %로 관리 수수료를 지불하므로 한 곳에 있든 나누어 있든 비용이 더 들지는 않습니다. \"모든 것을 한 바구니에 담는\" 증후군은 가능한 논거이지만, 몇 번 직장을 옮겨 여러 연금 기금을 갖게 되면 이를 모두 관리하기가 매우 어려울 수 있습니다. 모든 것을 한 군데 모았다가 직장을 옮길 때 그것을 이전하는 것이 관리하기가 더 쉽습니다. 다른 옵션: 당신이 언급한 ISA; 장점으로는 이들은 세금이 없다는 것입니다. 반면 단점으로는 현재 매우 낮은 수익률을 보이는 현금 ISA 또는 주식 시장의 위험에 노출되는 주식 및 채권 ISA를 선택할 수 있습니다. 부채가 있는 경우 조기 상환 / 초과 상환을 고려하십시오. 학자금 대출은 개인 상황에 따라 이에 대한 예외일 수도 아닐 수도 있습니다. 확실히 주택 담보 대출이 있다면 조기 초과 지급을 통해 막대한 금액을 절약할 수 있습니다. 기타 투자 - 주식 및 채권, 임대 주택(BTL), 고급 와인, 비트코인 등 거의 무한한 가능성이 있습니다. 그러나 이런 것들에 대해 알아보기에 앞서 세금 효율적인 옵션을 최대한 이용하는 것이 합리적입니다.", "저는 현재 집을 구매하는 과정에 있습니다. 저는 5%만 내려고 합니다. 전통적인 20%의 다운페이가 길이라고 말하는 사람들이 있다는 것을 알고 있습니다. 저는 첫 주택 구매자입니다. 불행히도 이제 20%의 다운페이가 의무인 시대에 살고 있지 않으며, 이는 주택 가격이 너무 높은 이유 중 하나입니다. 당신의 월 납입금에 대해 편안함을 느끼고, 금리가 매달 갚아야 하는 금액에 어떻게 영향을 미치는지 알고 있는 것이 더 중요하다고 생각합니다. 현재 금리는 상당히 낮으며, 집에 20%를 내는 것은 거의 어리석다고 할 수 있습니다. 여분의 돈이 있다면, 지금 다른 자산에 돈을 넣는 것이 더 합리적일 수 있습니다. 왜냐하면 세계 경제가 회복될 것이며, 그때까지 금리가 낮게 유지될 가능성이 높기 때문입니다. 그냥 제 의견입니다. 추가: 저는 마감 비용에 대한 예비 자금을 항상 저축해야 한다는 점을 말씀드리지 않는 것은 무책임하다고 생각했습니다. 그것은 비용이 많이 들 수 있으며, 그것들이 무엇인지 알지 못한다면 당신을 놀라게 할 수 있습니다." ]

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The Korean translation of FinanceMTEB/FiQA-reranking (translated using GPT-4o).

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